Растућа хипотека је она која се амортизује ратама које се повећавају за проценат у односу на последњу уплаћену хипотеку., следећи геометријску прогресију.
На овај начин ове врсте хипотека имају посебност, у сваком периоду се плаћа више него у претходном. Али пошто укупна калкулација мора бити иста, његова предност је у томе што на почетку плаћате мање. Из ове карактеристике потиче и назив полумесец. Ипак, као и код свих осталих, и ви морате пажљиво погледати ситни тисак.
Могућа незаконитост
Клаузуле о земљишту у Шпанији, са сличним именима у другим земљама, постале су познате пре неколико година. Разлог, могућност проглашења насилником. Неке пресуде високог суда биле су полазна основа. У ствари, неке банке су створиле такозване нулте клаузуле да би се заштитиле од смањења каматних стопа.
Чини се да је овај случај другачији. С једне стране, јер није јасно да се злоупотреба дешава, јер у замену за плаћање више у будућности, ви плаћате мање у садашњости. С друге стране, јер је то још увек само још један систем отплате зајма, попут италијанског. Дакле, пре него што се одлучите на корак, најбоље је да се консултујете са стручњаком за своју хипотеку која расте.
Геометријска прогресија растуће хипотеке
Као што смо раније коментарисали, основна карактеристика ове хипотеке је да се рата повећава у геометријској прогресији. Обично то чини са годишњим процентом, на пример 3%. На тај начин ће сваке године расти на основу оног процента који се мора појавити у уговору о зајму.
Нећемо улазити у детаље о геометријској прогресији повезаној са хипотекама које данас анализирамо. Али згодно је знати бар оно основно за основне прорачуне. У овом случају то би био ануитет за прву годину и формула за израчунавање за наредне године. За остале вредности можемо се сетити француског система амортизације.
Можемо видети да се формула поклапа са израчунавањем садашње вредности геометријског прихода. У овом случају, ова вредност се подудара са одобреним зајмом (Цо). Полазимо од финансијске еквиваленције између онога што нам дају (Цо) и онога што дајемо заузврат, прихода. Једном када направимо овај корак, решавамо први ануитет поменуте формуле (а1).
С друге стране, израчунавамо «к», што је разлог за напредовање, за ово додајемо један оном проценту повећања. Дакле, ако би ово било 3%, однос би био 1,03. Множећи квоту из претходне године са овим бројем, имамо нову за текућу годину. Имајте на уму да се све то лако може урадити помоћу прорачунске табеле.
Пример растуће хипотеке
Замислимо зајам од 10.000 € (Цо) на пет година (н), са годишњом каматом од 5% (и) и стопом раста рате од 3%. Проценти, како бисмо могли да оперишемо са њима, подељени су са 100. Било би 0,05 за камату и 0,03 за однос прогресије, чему, поред тога, да бисмо одразили ово годишње повећање, морамо додати један, дакле , било би 1,03 (к).
На овај начин, једном када се израчуна квота за прву годину (а1), добијају се следеће множењем претходне са 1,03. За почетну вредност користи се претходна формула за геометријске прогресије. Погледајмо како изгледа табела амортизације:
Што је најважније, у колони ануитета видимо како се она повећава сваке године. То се огледа у ратама амортизације капитала (А) која се такође повећава и камата (Ик) опада. То је нешто слично ономе што се догодило у француском зајму, али овде су ове промене још израженије.