Нови шпански закон о хипотеци тражи већу транспарентност и заштиту потрошача

Министарство економије Шпаније припремило је нову реформу закона о хипотеци. Међу циљевима нове уредбе су већа заштита дужника уз „очување културе плаћања“. Нови текст такође наглашава транспарентност информација које клијент добија приликом потписивања хипотеке. У наставку наводимо најважније аспекте новог закона о хипотеци.

Текст потрошачу олакшава, јер нарочито олакшава прелазак са променљиве хипотеке на фиксну хипотеку и са фиксне хипотеке на другу променљиву. Све је то због чињенице да ће закон одредити ниже трошкове промене хипотеке. У том смислу, банка ће моћи да прими компензацију за промену хипотекарних услова само током прве три године, док су бележничке таксе, према речима министра економије Луиса де Гуиндоса, сведене „на минимум”.

Важно питање су деложације. Многе породице су остале без домова услед заплене. Било је довољно да су три неплаћене рате доспеле да банка настави са извршењем деложације. Новим законом повећани су задати прагови. Тачније, банке могу деложирати када се током прве половине уговора дугује 2% позајмљеног капитала, а у другој половини уговора 4%. На све ово мора се додати да кашњење не може бити дуже од 9, односно 12 месеци.

Ова мера има за циљ да пружи већу заштиту породицама које су у рањивијој економској ситуацији. Међутим, текст који је изнело Министарство економије не укључује датум плаћања.

У превременим отплатама хипотека такође постоје важне вести. За оне који имају хипотеку са променљивом каматом, она се може унапред амортизовати плаћањем провизије од 0,5% од онога што је испоручено током прве 3 године, што ће се смањити на 0,25% до пете године. Од пете године неће бити казни. У случају хипотека са фиксним каматним стопама, провизија ће износити 4% од капитала испорученог током прве 3 године и 3% од треће године.

Већа транспарентност

Закон такође укључује побољшања у погледу транспарентности информација. Да би се избегле злоупотребе попут оних из доњих клаузула, банка мора клијенту доставити досије у којем су јасно наведени услови кредита. У овом досијеу такође треба навести колики ће бити трошкови зајма.

С друге стране, купци могу да се обрате бележнику у случају да имају потребу за консултацијама у вези са било којим питањем везаним за хипотеку. Консултације ће бити бесплатне и обавезне. Већ на другом састанку са бележником, уговор ће бити потписан и нотарске таксе ће бити плаћене.

Један од аспеката на који је Влада утицала су операције повезане са давањем хипотека. Другим речима, биће забрањено давање хипотекарног зајма повезано са уговарањем животног или стамбеног осигурања.

Коначно, елиминисаће се сви подстицаји за добијање хипотеке за раднике финансијских институција. У том смислу, прописи такође захтевају да они који интервенишу у одобравању хипотекарних кредита прођу потребну обуку за адекватно информисање потрошача.