Ко жели да својим новцем постигне добар повраћај, кладиће се на инвестициони фонд. Међутим, лоша страна узајамних фондова је њихов већи ризик. Тако ће се на супротном крају наћи они који мисле да је најбоље држати новац испод душека. Против ове две опције је инвестиционо осигурање, које вам омогућава да остварите веће приносе него у одређеном року и нуди годишњи принос.
Инвестиционо осигурање или осигурање штедње су финансијски производи који могу заменити традиционалне инструменте са фиксним дохотком. Да бисте их запослили, нећете морати да идете у банку, већ ћете морати да идете у осигуравајућу компанију.
Алтернатива банкарским депозитима
Иако овај финансијски производ инвеститору пружа фиксни и загарантовани повраћај, он неће бити тако висок као онај који нуде други производи. У сваком случају, сврха инвестиционог осигурања је подстицање штедње домаћинстава.
Ова инвестициона осигурања обезбедиће повраћај на основу уложеног капитала. Дакле, капитал и остварени приход могу се повући када истекне договорени временски период. Међутим, постојаће и могућност додатног улагања у капитал током договореног временског периода.
Пореске погодности
Иако профитабилност није тако висока као она коју нуде други финансијски производи, потрошач може имати користи од повољнијег пореског третмана. Велика предност штедног осигурања је у томе што ће задржавање капитала у минималном законском року прописаном законом (5 година од првог извршеног доприноса) добити добити бити ослобођене пореза. Другим речима, у Шпанији нећете морати ништа да плаћате Трезору ако је прошло 5 година од првог доприноса, а годишњи доприноси не прелазе 5.000 евра. Све ово је предност, посебно када се уговарају производи попут штедних планова 5.
Како функционише штедно осигурање?
С друге стране, ако у банкарству пронађемо специфичне инвестиционе производе за свако доба, као што су дечији штедни рачуни или пензијски планови, осигурање штедње прилагођава се било којој старости, личним или породичним околностима.
Гаранције осигурања штедње
Један аспект који треба узети у обзир пре ангажовања инвестиционог осигурања биће ниво солвентности осигуравајућег друштва. То је зато што је осигуравач задужен за гарантовање инвестиције. У том смислу, треба напоменути да осигурање штедње није депозит и, према томе, није заштићено од стране Фонда за гаранцију депозита (ФГД). Генерални директорат осигурања ће бити задужен за надзор ове врсте финансијских производа.
Ако говоримо о загарантованом капиталу, важно је напоменути да осигуравач има обавезу да гарантује најмање 85% инвестиције.
Пажљив на исплативост
Профитабилност коју нуди осигуравајуће осигурање већа је од профита банкарских депозита, али нижа од профита инвестиционих фондова. Међутим, да бисте мерили исплативост штедног осигурања, мораћете бити пажљиви на показатељ који се назива загарантовани технички интерес. Под загарантованим техничким интересом подразумева се минимална профитабилност коју осигурање осигурава. Ова загарантована техничка камата израчунава се на премију коју плаћа осигураник, дисконтовање премије ризика, административних и маркетиншких трошкова, пореза и додатног покрића.
Нешто о чему треба имати на уму код инвестиционог осигурања је могућност постизања све већих приноса. Могућност добијања све већих приноса већ је постојала код банкарских депозита, али појавом штедног осигурања постале су тешка конкуренција. Што се тиче осигурања штедње, приноси ће расти како године пролазе, почевши од загарантоване техничке камате од 1%. Током година профитабилност инвеститора може достићи 3%, па чак и у најбољим случајевима 5%.
Откуп и провизије штедног осигурања
Али може ли инвеститор повући средства ако му треба новац? Ту на сцену ступају такозвана спашавања. Већ од прве године биће могуће извршити спасавање. Међутим, мора се имати на уму да је штедно осигурање средњорочни и дугорочни инструмент улагања.
Као и сваки финансијски производ, штедња или осигурање инвестиција носе низ провизија. У случају извршења откупа уложеног капитала, инвеститор се мора суочити са одговарајућом казном откупа. Међутим, предност инвестиционог осигурања је што нема накнаде за одржавање.