Кредитно ограничење је максимални износ новца који финансијска институција додељује клијенту.
Када клијент жели да користи износ већи од ограничења, ентитет ће одбити операцију.
Кредитни лимити које нуде банке
Кредитне институције својим клијентима нуде различите облике финансирања. На пример, нуде чековне рачуне или кредитне картице, кредите у облику аванса или линија с попустом итд.
У случају текућих рачуна или кредитних картица, купац може да искористи кредит, остављајући износе операција извршених на рачуну да дугује до одобреног лимита.
У случају кредита у облику аванса или дисконтне линије, купац може поднети рачуне за попуст до дозвољеног лимита.
Кредитни лимит је механизам контроле кредитног ризика у операцијама које се обављају са њиховим клијентима. Ентитети категоришу своје потрошаче на основу њиховог профила солвентности. Виши ниво прихода и нижи ниво трошкова, већа солвентност и више гаранција враћања дуга без инцидената.
У зависности од свог профила, ентитети одобравају једну или другу врсту финансирања са вишим или нижим ограничењима.
Врсте ограничења
Међу врстама кредитних лимита које можемо наћи су:
- Максимално ограничење и доступно ограничење: Максимално ограничење је онај новчани износ који ни у ком случају не може бити премашен (осим ако га ентитет не одобри). Доступно ограничење је разлика између максималног умањеног за повучена средства по основу кредита и плус зброј уплата.
- Ограничења обртног типа: Кредитно ограничење се обнавља ако клијент плати целокупан износ дугованог за претходни месец, тако да клијент може поново користити кредит у текућем месецу итд. Купац не може поново употребити необртиве предмете и то је често случај код неких хипотекарних зајмова.
- Обновљиви и необновљиви лимит: То су кредити који се могу прећутно или изричито обновити за још један период након истека рока.
- Ограничите попусте: Они су ограничења која се смањују након одређеног времена од одређеног датума. Договорени су у условима уговора и не могу се обновити. Они су ексклузивни за кредитне рачуне.
Последице прекорачења лимита
Сваки ентитет има своју политику. Али, уопште, прекорачење ограничења има негативне економске последице по купца. На пример:
- Провизије уз доплату.
- Смањење кредитног лимита
- Затворите рачун клијентима који често прелазе ограничење.
Такође се може догодити да се клијент и ентитет договоре да продуже лимит и привремено прилагоде услове отплате, све док клијент не може да плати дуг. Ово избегава озбиљне проблеме са дугом за купца. Али опет, ово ће зависити и од политике дотичног ентитета.
Одржавање дуга на ниском нивоу важно је за одржавање доброг личног или пословног финансијског здравља.