Банковне резерве су новчани износи које банкарски субјекти депонују у одговарајућу Централну банку и не могу се користити за било какве активности (давање зајмова, самостално издавање, финансирање пројеката итд.).
Они су део укупног износа депозита и текућих рачуна које банке имају од својих клијената и могу бити обавезни или добровољни.
Банковне резерве произлазе из банкарске активности и не постоје у послу ни из једног другог сектора делатности. Због тога их не треба мешати са резервама компанија које нису банке, а које се сачињавају од добити која није расподељена међу акционарима нити је додата основном капиталу предузећа.
Врсте банкарских резерви
Постоје минималне или обавезне резерве банака и добровољне резерве банака.
Законске или обавезне банкарске резерве
Њих успоставља монетарна власт сваке државе или монетарне уније и резултат су множења основице резерви законским односом готовине (који се називају и обавезне банкарске резерве):
Обавезне резерве банака = основа резерви · законски однос готовине
Где:
- Основа за резерве: Ово су стања на крају месеца одређених обавеза кредитних институција.
- Легални однос готовине: Проценат је који одређује монетарна власт за израчунавање износа новца који ће се положити у Централну банку као обавезне резерве.
На пример, ако банка има 100 милиона евра у депозитима и однос готовине који се примењује у њеној земљи износи 3%, банка би била дужна да задржи 3 милиона у својој централној банци, ограничавајући употребу у било које друге сврхе.
У ствари, обавезне резерве су уско повезане са улогом монетарне политике. На такав начин да, што је већи однос готовине, већи је износ обавезних резерви и, према томе, мања новчана маса у оптицају.
Однос готовине је једно од три дела централних банака које спроводе монетарну политику централних банака и боре се против инфлације (друга два су стални објекти и операције на отвореном тржишту).
Повећања односа готовине воде рестриктивну монетарну политику, смањењем новчане масе у оптицају, одвођењем ликвидности из привреде. Иако ће његово смањење водити експанзивну монетарну политику, како се повећава понуда, убризгавајући ликвидност у систем.
Добровољне банкарске резерве
Они су додатне резерве које банке могу, ако желе, чувати у одговарајућој Централној банци. Разлози могу бити олакшавање међубанкарског кретања новца или предвиђање потреба за ликвидношћу ако предвиђају могућност банкарске панике. То би их навело да се скупље финансирају на тржишту да би се суочили са излазима (плаћају високе камате за позајмљивање новца).
Међутим, осим тога, банке немају подстицај да направе ове резерве, јер неактиван новац конфигуришу који генерише врло ниске, непостојеће или чак негативне приносе, не инвестирајући ни у један пројекат (зајмови итд.) Који генерише профитабилност. Заправо, од јуна 2014. ЕЦБ је наметнула негативне каматне стопе на депозитни аранжман. Друге централне банке, попут Фед-а, никада их нису стављале испод нуле. Такође, овај новац временом може изгубити вредност због инфлације.
Дакле, у временима економског просперитета, када су појединци и компаније више анимирани и више се задужују за предузимање нових пројеката, добровољне резерве банака биће ниске и обрнуто.
Оправдање постојања банкарских резерви
Разлог постојања банкарских резерви ограничен је на дужност банака да осигурају да њихови клијенти могу повући све депозите које су поверили банкама. Исто тако, они такође морају поверити поузданост и кредибилитет финансијском систему и водити монетарну политику.
Другим речима, ако банке позајмљују сав новац који добију од депозита својих клијената и са текућих рачуна, ризиковале би да га не могу вратити када желе да га подигну. Овај ризик који трпе банке познат је као ризик од несолвентности.
Ситуација у којој сви клијенти истовремено захтевају ваш новац назива се банкарска паника и може бити узрокована разним разлозима, укључујући озбиљне економске или политичке кризе или страх од банкарске ограде.