Суосигурање је механизам који осигуравајућа друштва користе за поделу одговорности за покривање одређеног ризика.
У суосигурању, две или више осигуравајућих компанија се слажу да поделе покриће за одређени ризик. На тај начин, током временског периода који се подудара, свака од компанија преузима само проценат ризика, а такође и премије. Тако, на пример, за ризик вредан у милион евра, три компаније деле своју заштиту у следећим размерама: 30%, 45% и 25%. Премија ће такође бити подељена на ове проценте.
Сврха суосигурања
Циљ суосигурања је дистрибуција ризика тако да осигуравајућа друштва заштите своју имовину у случају да морају покрити трошкове осигураног случаја.
Суосигурање се користи за главне ризике, где осигурани ресурси имају високу вредност. Тако се, на пример, позивамо на покривање незгода у којима су учествовали авиони, специјализоване производне фабрике, музеји од великог међународног значаја итд.
Како функционише саосигурање
Саосигурање се материјализује једним или више уговора о осигурању путем којих се осигуравајућа друштва сагласна преузимају на себе део ризика који осигураник жели да покрије.
Када постоји један уговор или политика, једна од компанија, која се обично назива компанија за отварање, биће задужена да преговара и координира са осталима расподелу ризика и услове под којима ће свака бити одговорна.
У случају да постоји неколико уговора, свака компанија ће успоставити своје услове у свом уговору или политици.
Вреди напоменути да постоји концепт повезан са суосигурањем који се назива реосигурање. У овом случају осигуравајуће друштво плаћа друго осигуравајуће друштво да сноси део ризика који је прво преузело. Реосигурање делује на сличан начин као суосигурање, али није идентично. Ово је интерна одлука и, у односу на клијента, иницијално осигуравајуће друштво остаје 100% одговорно за ризик.
Карактеристике саосигурања
Саосигурање има следеће основне карактеристике:
- Постоје две или више осигуравајућих компанија.
- Осигуравајућа друштва су позната осигураницима.
- Осигураник плаћа сваком предузећу свој део премије.
- Свака од компанија преузима део ризика или премије.
- Осигуравајуће компаније су независне једна од друге.
- Између осигураника и осигуравајућих друштава постоји директна веза.
- Осигураник може захтевати од сваке компаније свој удео у покрићу ризика (свака компанија плаћа део накнаде у случају да се догоди покривени случај).