Личне финансије су примена принципа финансија у управљању ресурсима појединца или породице.
Личне финансије се баве начином на који појединци или породице управљају својим ресурсима током свог живота. Његова анализа не укључује само приходе и трошкове примљене или плаћене током живота, већ и финансијске алате или производе које појединци или породице морају да оптимизирају у управљању својим ресурсима.
Циљ личних финансија
Главни циљ личних финансија је да помогне појединцима и породицама да доносе утемељене одлуке које оптимизирају управљање њиховим ресурсима. Претходно замишљено може да постигне низ подциљева међу којима су:
- Заштита: Имати одговарајућу заштиту од ризика или непредвиђених догађаја.
- Инвестиције: Да се акумулирају или прибаве довољни ресурси да би се могло улагати у имовину која позитивно утиче на квалитет живота, али која је скупа. Тако се, на пример, односи на студирање каријере на универзитету, куповину аутомобила или куће, покретање сопственог посла итд.
- Пореска сагласност: Имајте ресурсе за правовремено плаћање пореза и осталих трошкова прописаних законом.
- Пензионисање: Одржавајте довољно ресурса да бисмо могли добро да живимо у животној фази у којој престајемо да радимо.
- Ликвидност: Имајте ресурсе за финансирање наших свакодневних активности.
- Трансфер: Испуните циљ препуштања ресурса особи или организацији након наше смрти.
Елементи личних финансија
Личне финансије имају следеће основне елементе:
- Приход: Ово су сви доступни ресурси или инпути. На пример, зараде, приходи од закупа стана или аутомобила, продаја робе итд.
- Трошкови: Односи се на одласке или плаћање за различите концепте. Тако, на пример, имамо: плаћање кирије, куповину хране итд.
- Средства: Дуготрајна имовина на располагању. На пример, имамо: куће, земљиште, аутомобиле итд.
- Пасивни: Дугови које одржавамо код трећих лица. На пример: Дуг код банке или пријатеља.
Анализа доступних алата
Појединци и породице имају широк спектар финансијских инструмената који им могу помоћи да боље управљају својим ресурсима. Међу овим инструментима налазимо:
- Банкарство: Текући рачуни, штедни рачуни, потрошачки зајмови, кредитне картице, дебитне картице итд.
- Инвестиције: Акције, узајамни фондови, обвезнице итд.
- Осигурање: Животно, незгодно, здравствено осигурање, штедно осигурање итд.
Избор сваке врсте инструмента зависи од карактеристика појединца или породице, њиховог животног циклуса и сопствених преференција.
Планирање личних финансија
Планирање личних финансија захтева процес анализе који има неколико фаза:
- Процена: Знајте почетну ситуацију особе или породице. Какву зараду имате, какав је ваш ниво, каква су ваша будућа очекивања од промена итд.
- Да се утврде циљеви: Идентификујте и одредите приоритете краткорочних и дугорочних финансијских циљева, као што су: куповина месеца, куповина куће, штедња за пензију итд.
- Планирање: Дефинишите стратегију о томе како се циљеви могу постићи и који су одговарајући финансијски инструменти.
- Извршење: Спровести финансијски план узимајући у обзир прилагођавања у случају непредвиђених догађаја.
- Праћење и поновна процена: Надгледајте испуњење плана, проверите да ли постоје релевантне промене у почетним условима и процените да ли је потребно прилагођавање или промена финансијског плана.