Приватно банкарство састоји се од високо професионализованог и глобалног управљања имовином клијента. Ради се о задовољавању инвестиција, планирању богатства, финансијским и пореским потребама појединаца или породичних група са великим богатством.
Стога је приватно банкарство посвећено финансијским саветима и задацима управљања богатством. За то се узимају у обзир бројне променљиве за које је неопходно направити добро профилисање купаца:
- Профил ризика.
- Циљеви рентабилности.
- Потребе за ликвидношћу.
- Временски хоризонт.
- Фискална ситуација.
Врсте приватног банкарства
Да би услуга приватног банкарства била таква, мора се створити однос између банке и клијента који се истиче понудом персонализоване услуге. Потребно је направити разлику између клијентског банкарства и банкарства производа:
- Клијентско банкарство: Фокусира се на то да однос са клијентом учини профитабилним, видећи га у целини, а не као збир производа и услуга.
- Продуктно банкарство: Пласман производа се не заснива на клијенту, ако не и на комерцијалним кампањама, не узимајући у обзир персонализовану услугу.
Постоји неколико начина за структурирање услуге приватног банкарства:
- Амерички стил: Усредсређен на корпоративног купца из банкарства на велико. Може се рећи да приватно банкарство обављају из инвестиционог банкарства,
- Швајцарски стил: Већина патримонијалног приватног банкарства, усредсређена је на оне клијенте са високом нето вредношћу који, пре свега, траже квалитет живота и контролу над својом имовином, коју желе да држе подаље од пореза, инфлације, инвестиционих трошкова и улажу у конзервативне производе.
Главне карактеристике приватног банкарства
Задовољава глобалне потребе имовине клијента кроз:
- Имање, финансијско и пореско планирање.
- Међугенерацијска оријентација.
- Индивидуализовано управљање.
- Најбољи и најкомплетнији асортиман производа и услуга.
- Заснован на снажном међуљудском односу са клијентом.
Главне услуге приватног банкарства
Палета услуга у приватном банкарству је врло разнолика:
- Услуге породичних канцеларија.
- Улагање у имовину некретнина.
- Доступност широког спектра инвестиционих фондова.
- СИЦАВ и структурирани производи.
- Управљање покретном и непокретном имовином.
- Пореска оптимизација имовине.
- Међугенерацијско планирање.
Функције банака