Иако нема сумње да се суочавамо са страховитом трансформацијом банкарског система, у којем долази до масовних отпуштања, спајања и преузимања, тешко је погодити шта ће се с банкарским системом догодити у будућности. Због тога смо интервјуисали економисту Бургоса Јесуса Заманилла, који решава неколико недоумица о будућности банкарства.Много је реструктурирања које је банкарски сектор претрпео последњих година, а институције попут Монетарног фонда и Европске централне банке настављају да инсистирају на наставку процеса. Спајања, преузимања, продаја имовине по ниским ценама, затварање канцеларија, превремено пензионисање и отпуштања су мере које су банкарски субјекти применили. У том смислу, Европска централна банка говори о „мање и јачим банкама“. Марио Драгхи је чак изјавио да у Европи има превише банака. А ситуација је да банкарски субјекти не изгледају превише обећавајуће: у Немачкој су Деустцхе Банк потресле гласине које смањују вредност њених акција на берзи, ИНГ је најавио да ће 7.000 запослених бити отпуштено пре 2021. године, а Ллоидс Банк је најавио укидање више од 1.200 радних места у Уједињеном Краљевству.У Шпанији се ситуација не разликује много, доказ за то је недавни досије о прописима о запошљавању који је предложио Банцо Популар и који може утицати на до 3.000 радника.
То је био утицај реструктурирања банака да је од почетка кризе 2008. више од четвртине банкарских радника остало без посла. Ако томе додамо нове технолошке изазове које воде такозване финтецх компаније, тешко је одважити се какво ће бити банкарство будућности.Да бисмо разоткрили тренутну ситуацију финансијских институција, имамо сарадњу економисте из Бургоса Јесуса Антонио Заманилло Бургос. Јесус је ванредни професор на Факултету за економске и пословне науке Универзитета у Бургосу. Повезиван је са пројектима међународне сарадње у земљама као што су Сијера Леоне, Либерија и Никарагва, а своју професионалну каријеру развио је у различитим кредитним институцијама као што су Цаја де Бургос, Банца Цивица и тренутно Цаикабанк. Као представник радника Цаикабанке, он из прве руке познаје трауматични процес реструктурирања који је банка прошла и са којим се суочава.
1-Од почетка кризе 2008. дошло је до важног реструктурирања банкарства: отпуштања, спајања, преузимања, затварање канцеларија. Шта је узрок реструктурирању којем се чини да нема краја? Где је порекло проблема?
Узрок реструктурирања, што је реконверзија, је тај што је на рачунима добити и губитка банака врло упечатљива ставка укупна потрошња на људе и за оне који знају мало више од сабирања и одузимања без заустављања да размишљају о томе ефекте, овде морате да смањите, где примећујете менаџерски рад у кратком року. Дакле, смањење „трошкова особља“ постало је менаџер банке. Последње године изгубљено је свако треће радно место и можемо се усудити да ће се то у већој мери наставити и у наредним годинама, мада се такође усуђујем да уверим да то није решење проблема у сектору.
Без претварања да сам оригиналан, верујем да порекло проблема не треба препознати, а опет је савршено локализовано. По мом мишљењу, вишак новчане масе чини финансијски систем већим и неефикаснијим, управо због његове способности да измишља новац без ефикасне контроле. Новац је претјеран на финансијском тржишту, стога није оскудан, ово је важно, а његов основни капацитет, а то је размена, се губи.
Парадоксално је да илузорно делује супротно томе, јер овај вишак на финансијском тржишту све више искључује више новца са стварног тржишта, чини се да је то оскудно добро, а да то није тако. Другим речима, новца на финансијском тржишту има доста, а у стварности недостаје, као да су обоје разведени.
Лакоћа стварања новца крајем прошлог и почетком овог века учинила га је веома доступним за све врсте подухвата, одрживим и неизводљивим. Овај вишак задужености још увек није исправљен и тежак је као плоча коју треба исправити због погрешно назване „фискалне штедње“, која није ништа друго него задржавање људи од основних права, због такође погрешно именоване „конкурентности“
2-Какав је утицај ових мера за реструктурирање? Да ли су били адекватни? Какви су ефекти на економију и на кориснике банака?
На локалном нивоу, Краљевина Шпанија је, као што сам већ рекао, елиминисала трећину радних места у том сектору. Поред тога, усредсредио се на концентрацију која га све више приближава олигопиолијуму. Другим речима, налазимо се са све системскијим ентитетима. Системски се обично односи на чињеницу да његова одрживост и одрживост система у целини иду руку под руку.
Такозване мере реструктурирања нису биле адекватне или ефикасне јер нису напале проблем. За кориснике су погоршали услугу, а за грађане су је одузели уравнотеженој економији. Банке нису одрживије, нити ефикасније. Новац на финансијском тржишту се повећава, а на реалном тржишту, међутим, одрживост предузећа постаје не одржива јер пада капацитет најважнијих потрошача, а најмање их имају они који релативно више троше, а мање штеде.
3-Да ли нам треба мање и јачих банака?
Не, ни на који начин се не слажем са том изјавом. Потребни су нам бољи финансијски посредници, а не већи. Бити већи не значи бити јачи, како се лажно и тенденциозно каже. То што су банке веће не значи их нужно ефикасније, већ и утицајније. Другим речима, моћнији и системски, што значи да ћемо сви када га имају проблем платити.
Јасно ми је да ће нам недостајати систем са више и мање моћним ентитетима, да: са већим стратешким капацитетом својих лидера. Лијеност и недостатак дрскости менаџера и дослух регулатора довели су нас до ове ситуације. Поново ће се појавити нови оператори, иако велики ентитети, иако моћни, остављају многе празнине, и иако су баријере за улазак важне, нема довољно високе ограде која може зауставити ток задовољавања нових потреба.
4-Реформе у банкарском сектору не погађају само шпанске ентитете. Како ово утиче на банке других земаља? Каква је банкарска ситуација ван наших граница?
Проблем је глобални, много пута настојимо да разликујемо локалне разлике које су по мом мишљењу ирелевантне. Проблем је, увек по мом мишљењу, што се на свим местима предлажу једнака решења, али ниједно не напада проблем. Наравно, врло је спектакуларно и наизглед исправно напасти најобимнији наслов биланса успеха, као што је укупни трошак који људи користе.
Међутим, то није проблем, а друштвене и економске последице у финансијском сектору биће грозне, банка се удаљава од своје одрживости и својих клијената. Слободни пад у финансијску искљученост сваки пут постаје лакши.
5-Шта нам доноси будућност? Куда иде банка? Постоје ли друга решења за проблем са којим се банке суочавају?
Будућност је, прикладно непозната, узбудљива и узнемирујућа. Глобални финансијски сектор иде погрешним путем, као што то показују његови сопствени инструменти. цена његове вредности капитализације. Настоји да буде конзервативан, односно покушава да одржи своју привидну глобалну вредност капитала са опадајућим мерним стандардом. А ни његово наследство, ни његова мера, не одражавају праву слику његове државе.Они ће ми омогућити једну причу да то боље објасним: појединац након куповине отишао је кући добро натоварен торбом, пао је у реку која је морао Пролазећи на том путовању, он никада није пустио торбу, пронађено је његово тело, прилепљено уз њу. Постоје тренуци када морате да бирате између торбе и живота, а ако одаберете прву, изгубите обе.
Решења постоје, али за њихово решавање потребна је велика храброст, црпећи новац од места где сте највише накупили. Суочени смо са глобалним монетарно-финансијским проблемом који захтева мере којима се елиминише новац из највећих акумулатора, а да се не елиминишу подстицаји за труд људске врсте. Истина је да тренутне неравнотеже такође подривају овај подстицај за напоре. Нужно су потребне уравнотежене мере, а за антицикличне мере нема времена.
Три су ствари које финансијске институције морају да раде, а не раде:
- Задовољавање финансијских потреба младих, да се прецизира: они између 18 и 35 година. За ово су потребна два ресурса: новац и време. Први је вишак, али се злоупотребљава, други је оскуднији и захтева стручност за његову правилну употребу.
- Слушајте своје купце.
- Дајте поверење својим клијентима да троше конвенционалним и кукавичким мерама.
6-Реците нам нешто о Финтецх-у, информационим технологијама примењеним на финансијске услуге. Да ли су претња или прилика?
Обоје. Основна нематеријална финансија у поверењу, врло суптилна, мора бити употреба информација за њихов развој.
Као што сам већ рекао, постоје ствари које банке не раде и које ће неко учинити. Информације и финансије су увек ишли руку под руку, а стандардизација је ишла путем који оставља многе празнине у занатском раду.
Друго друго питање је како занатлија избегава да падне у руке власти, предлажем да прочитају Сарамага и Сампедра да рашчисте све непознате.
Велике групе могу себи да дозволе да, услед недостатка понуде, буде најмање изабрани, али то ће пружити велике могућности.
Честе су препреке за улазак и фаул игра, неће бити лако, али биће забавно.