Хипотекарни кредит - шта је то, дефиниција и концепт
Хипотекарни кредит је врста кредита која је подржана хипотекарном гаранцијом. Односно, ако дужник зајма није могао да плати рате, поверилац би могао да задржи хипотеку (обично дом).
Овај кредит намењен је стицању некретнина (обично куће). Важно је напоменути да ће максимални износ зајма бити вредност имовине. Не можете одобрити кредит за износ већи од имовине коју желите да стекнете. На пример, ако се кућа процењује на 200.000 евра, кредит не може бити већи од тог износа, али може бити нижи.
Укратко, хипотекарни зајам се може одобрити само за стицање непокретности, уз максимално ограничење његове вредности.
Карактеристике хипотекарних кредита
Гаранција на хипотеку је главна карактеристика хипотекарних кредита. Када се формализује операција (при куповини имовине кредитом одобреним од финансијске институције), стечена имовина је оптерећена хипотеком.
На тај начин, уколико дође до неизвршења кредита, финансијска институција или поверилац могао би извршити ову хипотекарну гаранцију. Наведено извршење се састоји од чињенице да би финансијска институција могла да прода имовину на којој лежи хипотека да би задовољила заостали дуг. Овде бисмо пронашли две ситуације:
- Ако је износ добијен продајом већи од неизмиреног дуга, преостали део мора бити исплаћен дужнику. На пример: ако ентитет успе да прода имовину за 100.000 €, а преостали дуг је био 60.000 €, преосталих 40.000 € мора бити плаћено дужнику.
- Ако је износ добијен продајом мањи од неизмиреног дуга, финансијска институција може да се супротстави свој садашњој и будућој имовини дужника, све док се не испуни сав дуг.
Важно је напоменути да је дужник одговоран и за хипотеку своје имовине и за остатак своје садашње и будуће имовине.
Стога откривамо да код хипотекарног зајма постоје додатне гаранције за друге зајмове, попут личних. Ове додатне гаранције значе, на пример, да је применљива каматна стопа нижа него код осталих кредита.
Када се треба пријавити за хипотекарни кредит
За разлику од осталих, хипотекарни кредит се може тражити само под одређеним условима: само за стицање непокретности и уз максимално ограничење њене тржишне вредности. Међутим, не увек када желите да стекнете имовину морате да поднесете захтев за хипотекарни кредит.
Морате узети у обзир личне околности. На пример, ако имате новац, морате да процените да ли је вредно платити камате повезане са кредитом или не. А мора се узети у обзир и постојање других облика финансирања, попут зајма.
Главне разлике између кредита и зајма
У банкарству „зајам“ и кредит, иако су слични, имају разлике. Као кредит, банка клијенту даје рачун, где ће му приступити износ новца који му је потребан и обично периодично плаћа кредит, уз трошкове и камате које ентитет додаје.
Са своје стране, у а ‘зајам’ Банка дужнику ставља на располагање фиксни износ новца који се мора вратити, заједно са каматама, у унапред одређеном року. Обично је то средњерочна или дугорочна операција која се амортизује у редовним ратама, јер је клијент плаћа.
Међутим, у оба случаја банкарска институција је та која позајмљује новац тако да се у одређеном року врати заједно са извесном каматом (главница + камата).
