Почетна рата зајма

Почетна рата зајма је враћање дела примљеног финансирања унапред. Уобичајено је углавном код хипотеке и кредита за возила.

Капара је проценат позајмљеног новца. Поверилац поставља, на пример, највише 40% и најмање 20% на главницу.

Значај почетне рате кредита

Капара је кључна у врло великим зајмовима намењеним појединцима. У супротном, кредитни субјекти би били обавезни да врше врло високе периодичне исплате.

За финансијску институцију је такође корисно добити почетну накнаду. Ризик неизвршења обавеза мањи је ако се дужник суочи са било којим непредвиђеним околностима. С друге стране, да је квота врло велика, клијент не би могао да испуни своје обавезе, на пример, ако је изгубио посао.

Један од начина на који владе субвенционишу празнину у приступу становању је покривање дела депозита. На тај начин више људи може приступити сну о свом дому.

Капара је такође важна променљива за структурирање отплате кредита. Све док је ова прелиминарна уплата већа, дужник ће имати приступ нижим месечним ратама или краћим периодима дуга.

Ако је учешће веће, умањеће се и камате током читавог периода зајма. Стога ће се остварити уштеде у финансијским трошковима.

Пример почетне рате кредита

Претпоставимо да особа добије кредит од 15.000 америчких долара по номиналној месечној каматној стопи од 3% на шест месеци.

Ако је учешће 20%, износ би износио 3.000 УСД. За остатак зајма може се програмирати шест месечних рата од 2.215,17 америчких долара, а сума камата која би се плаћала била би 1.291,02 америчких долара.

	Интереси	Плаћање главни	Објави	Равнотежа
				15.000,00
0			3.000,00	12.000,00
1	360,00	1.855,17	2.215,17	10.144,83
2	304,34	1.910,83	2.215,17	8.234,00
3	247,02	1968,15	2.215,17	6.265,86
4	1.87,98	2.027,19	2.215,17	4.238,66
5	127,16	2.088,01	2.215,17	2.150,65
6	64,52	2.150,65	2.215,17	-
сума	1.291,02	12.000,00	13.291,02

С друге стране, са почетном ратом од 15% (2.250 УСД), месечна уплата расте на 2.353,62 УСД, а финансијски трошкови би износили 1.371,71 УСД.

	Интереси	Плаћање главни	Објави	Равнотежа
				15.000,00
0			2.250,00	12.750,00
1	382,50	1.971,12	2.353,62	10.778,88
2	323,37	2.030,25	2.353,62	8.748,63
3	262,46	2.091,16	2.353,62	6.657,47
4	199,72	2.153,89	2.353,62	4.503,58
5	135,11	2.218,51	2.353,62	2.285,07
6	68,55	2.285,07	2.353,62
сума	1.371,71	12.750,00	14.121,71