Зајам је операција финансирања код које особа која се назива „поверилац“ (обично финансијска институција) позајмљује одређени новчани износ другој, која се назива „дужник“, која од тог тренутка гарантује повериоцу да ће вратити тај тражени износ претходно одређено време плус додатни износ, назван „камата“.
Према неким ауторима у економији, кредит представља промену која делује у времену, уместо у простору, због чега се такође сматра „да се новац мења из садашњости, за новац у будућности“. Реч потиче из латинског кредит, што значи „поверење“, дакле, зајам је право које поверилац мора да добије од дужника, позајмљени износ.
Дакле, заслуга ће бити поверење које неко има у способност да испуни обавезе и у солвентност појединца. У случају да дужник није могао да испуни додељени кредит, поверилац има право да покрене правне радње (види банкрот).
Предности и недостаци кредита
Кредити имају следеће предности:
- Омогућују дужнику да врши инвестиције или куповине, упркос томе што тренутно нема довољну ликвидност. Међутим, ко добије кредит, у теорији има могућност да врати кредит у будућности, чак и делимично.
- То је начин за излазак из хитне ситуације или журбе, пред којим је данас потребна ликвидност.
- Омогућавају људима да изврше велика плаћања, на пример, да студирају магистарске студије или стекну скупоцено добро. Ова врста куповине била би мање доступна да кредити не постоје.
- Са макроекономске тачке гледишта, они данас омогућавају јачање потрошње, што такође подстиче економску активност.
- Међутим, кредити имају и неке недостатке:
- Дужници не морају само да враћају главницу зајма, већ морају да плаћају камате које представљају трошкове коришћења новца данас и његовог враћања у будућности. Дакле, у апсолутном износу куповина на кредит је скупља од плаћања у готовини.
- Ништа не гарантује 100% да се дужник у будућности неће суочити са економским потешкоћама које смањују његову способност да врати стечени кредит. Ако се то догоди, дужник ће платити.
- Кредити, посебно потрошачки зајмови, могу охрабрити појединце или породице да троше више од могућности уштеде. Стога могу пасти у трајни дуг ако их занесе култура конзумеризма.
Врсте кредита
Кредити се могу класификовати према различитим критеријумима, на пример, на основу њиховог трајања, могу бити краткорочни или краћи од једне године, средњорочни ако трају између једне и пет година или дугорочни ако су дужи. 5 година. Треба напоменути да су горе наведени појмови референцијални.
Исто тако, кредити, према врсти подршке, могу бити: необезбијеђени, ако немају одређену гаранцију (само изјава о гаранцији); или залоге, када дужник преда средство као залог.
Други начин класификације кредита заснован је на њиховој сврси. Дакле, то могу бити: лични зајмови, када финансирају одређену потребу у одређено време, као што је путовање; потрошачки зајмови, када се користе за стицање дуготрајног добра као што је електронски уређај; кредитни кредити, када финансирају универзитетске или постдипломске студије; зајмови за компаније, када желе да покрију потребе предузећа у његовој пословној активности; или хипотеке, када је циљ финансирање стицања некретнина.
Да бисте сазнали више, позивамо вас да прочитате: Врсте кредита и зајмова
Порекло кредита
Порекло кредита датира око 3.000 пне. Према различитим прегледаним изворима постоје докази да се ова врста операције одвијала у Мезопотамији.
Такође су постојале кредитне операције у старој Грчкој и Риму. Римљани су дошли да успоставе законе, како да регулишу камате, тако и да казне неплаћање дугова.
Пример кредита
Пример зајма може бити зајам одобрен Луису Фернанду Царпиоу за 20.000 америчких долара на период од четрнаест месеци.
Дужник мора да враћа кредит у месечним ратама по годишњој каматној стопи од 5%. Тако ће, према француском систему амортизације, свака рата износити 1.472,89 долара.
Обртни кредит
Револвинг кредит је онај који се може више пута користити до ограничења. Укупан износ се смањује са сваким кредитом и повећава како се исплати. Кредитне картице су најраспрострањенији обртни модалитет у банкарству, где разлика између онога што се фактурише и онога што се плаћа, која се назива „салдо“, генерише нови дуг на који се примењује тренутна каматна стопа и додаје на стање дуга, што одговара претходних периода.
Уско повезан са способношћу отплате дуга, прво морате знати врсте дуга.
Главне разлике између кредита и зајма
Један од најчешћих упита и недоумица је обично разлика између кредита и зајма. Иако се са њима обично поступа исто, нису. У ствари, иако имају много заједничких ствари, сазнање о разликама може нас натерати да новац користимо на много ефикаснији начин.
Генерално, зајам је много ограниченији од кредита, који је флексибилнији. Рецимо да се зајам одобрава одједном, кредит је доступан новац који можемо користити или не. Путем ове везе можете детаљно приступити разликама са приложеним примером.
Разлика између зајма и кредита
