Потрошачки кредит је врста личног зајма, са економским минимумом, намењен стицању добара или услуге и одобрен од предузетника који их пружа.. Све ово под посебном заштитом потрошача.
Стога је то врста кредита за куповину добара или услуга. Тако се они разликују од осталих врста кредита, посебно по томе што имају јасну сврху, потрошњу. Поред тога, њихови интереси су обично већи него код осталих, попут хипотекарних кредита. Стога су то финансијски производи које треба паметно користити.
Порекло потрошачких кредита
Можемо мислити да су ово недавно, али ништа није даље од истине. Према Међународном удружењу заложних и социјалних кредитних институција, Монтес де Пиедад су рођени у другој половини 15. века. Њих су створили фрањевачки монаси и са њима је требало да се баве лихварима који су зарачунавали камате на лихваре.
Тада су се давали мали кредити, али по врло високим каматама, од 30% до 200%! Монаси фрањевци створили су овај систем за помоћ сељацима и у почетку се није обрачунавала камата. Лав Кс их је легитимисао 1515. С друге стране, у анголско-саксонским земљама постојале су банке штедљивости, које су пре свега биле посвећене филантропији.
У 20. веку, појавом аутомобила, ова врста потрошачких кредита постала је модерна и започела је раст без преседана. Имајте на уму да имају тенденцију да финансирају куповину робе широке потрошње, на пример, кућних апарата или намештаја. Рођењем средње класе са већом куповном моћи, куповине на рате су такође порасле.
Карактеристике потрошачких кредита
Неке од карактеристика које разликују ову врсту финансијског производа од осталих су оне приказане у наставку:
- Као што смо напоменули, његова сврха је роба широке потрошње. Између осталих и аутомобил, намештај или лаптоп.
- Обично је додељује сам предузетник, за разлику од зајмова које додељује финансијска институција. Наравно, ово делује само као посредник. Заправо, студије изводљивости изводи сам ентитет.
- Прописи који га регулишу настоје да заштите потрошача од могућих злоупотреба. Обично утврђује обавезу детаљног извештавања о њима. На пример, укључујући годишњу еквивалентну стопу (АПР), а не само номиналну камату (ТИН).
- Његов износ није превише висок, иако се обично тражи минимални износ.
- Његова обрада је бржа него у другим, као што је хипотека. Интереси су, наравно, већи него код осталих личних зајмова.
- Клијент одговара на исплату својом садашњом и будућом имовином. У овом случају нема стварне гаранције, попут имовине.
Аспекти које треба размотрити
Неке препоруке треба узети у обзир пре него што их затражите. Иако закон штити потрошача, понекад постоје клаузуле које дужнику задају повремене главобоље. Централне банке обично имају извештаје о препорукама за тражење ове врсте кредита (Шпанска банка, Банкицо, Централна банка Републике Аргентине …). Пратећи их, заштитићете се од могућег злостављања. Обично се слажу у следећим тачкама:
- Обратите посебну пажњу на оглашавање ових производа. Правила која их регулишу обично успостављају минималне захтеве за њих. Још једном, морамо запамтити да АПР морате знати, што је нижи, то су нижи финансијски трошкови.
- Увек писмено затражите нацрт и ако може бити обавезујући, то боље. Кажу да речи односи ветар и да све треба да буде јасно пре потписивања.
- Све недоумице морају бити решене и ентитет мора да вам помогне. Увек питајте и не остављајте ништа нејасно.