Процес спајања банкарских субјеката направио је нови корак напред интеграцијом Цаикабанке и Банкиа. У овом новом таласу спајања доћи ће до промена у банкарству. Не само у односу на структуру банака, већ и у односу са клијентима и у технолошким аспектима.
Спајање банкарских субјеката нешто је што је већ почело у Шпанији пуцањем балона са некретнинама. Циљ ове врсте пословања је стварање већих, ефикаснијих банака које ће се боље одупријети успонима и падовима економског циклуса.
Економски ефекти изазвани пандемијом ЦОВИД-19 били су поражавајући, што се осетило и у банкама. Чињеница је да је банкарство уско повезано са различитим фазама економских циклуса.
Не смемо заборавити утицај лоших дугова у економским кризама. Дакле, стопе делинквенције могу се знатно повећати као последица економског колапса изазваног пандемијом. Стога, суочене са снажним растом ненаплативих кредита, постоји могућност да ће многе банке морати да изврше рефинансирање како би избегле банкрот.
Други аспект који је такође имао негативан утицај на банкарски сектор је тај што су централне банке донијеле одлуку да каматне стопе држе на нули дужи временски период. Све ово значи да профитабилност банака значајно пати.
Пут ка спајању банака
Стога се спајање банака представља као велики одговор на овај пад профитабилности у банкарству. На овај начин, акционари банака ће видети профитабилност док ентитети усвајају веће структуре и смањују трошкове у потрази за већом ефикасношћу. Тачно, пут ка већој ефикасности довешће банке до елиминисања дуплирања и тражења савеза са другим ентитетима и компанијама у финтецх сектору.
Али какве ће банке настати новим спајањем? Из овог таласа пословања родиће се већи ентитети, али са мањом комерцијалном структуром. То ће подразумевати затварање канцеларија и, нажалост, уништавање запослења у очигледно неповољном глобалном економском контексту.
Технолошке последице
Неизбежно је говорити о спајању банака и занемарити улогу финтецха. Банке које проистекну из ових нових интеграција више ће се одлучно посветити аутоматизацији својих процеса. Дакле, са друштвом у којем се намећу технолошке иновације, трансформација банкарства је неизбежна.
У ствари, ширење употребе паметних телефона било је кључно у односу између банака и њихових купаца. Све више корисника има банкарске апликације на својим телефонима. Не заборавимо успех апликације попут Бизума, која се широко користи за мале новчане трансфере и без наплате накнаде.
Јавност све више цени ове нове, једноставне апликације које вам омогућавају да примате накнаде и плаћате без икаквих трошкова. Због тога ће банкарство морати да се поново измисли и следи модел финтецх компанија.
Управо ће нове технологије које се примењују на финансије бити централни елемент банкарства. За то ће бити потребно да банке имају кориснички интерфејс и да поједноставе процесе.
Однос са купцима
Поред утицаја технологије на банкарство, многи се грађани питају како ће спајања утицати на њихове личне финансије. Да ли ће морати да плаћају нове провизије? Да ли ће моћи да оду у вашу уобичајену канцеларију? Како ће то утицати на ваше кредите? Шта је са вашим банковним рачунима?
Почнимо са провером рачуна. Ако нови ентитет понуди боље услове, они ће се одмах применити на клијента. Међутим, ако услови не буду повољни, корисници банкарских услуга имаће два месеца да бесплатно откажу банкарске услуге. Што се тиче ИБАН кодова, када се роде нови банкарски субјекти, бројеви текућих рачуна ће се аутоматски променити, али без трошкова за клијенте.
Сигурно је да су многи клијенти забринути због ефеката који спајања могу имати на њихове хипотеке. Па, нови ентитети неће моћи да изврше промене на хипотекама које су већ потписане и договорене. Другим речима, услови хипотекарних кредита остаће нетакнути.
Концентрација банака са собом доноси затварање канцеларија и отпуштања. Због тога ће многи корисници можда морати да промене филијале, као и промене броја доступних банкомата.
Више је него очигледно да спајања банака доносе промене на свим нивоима. Ове трансформације имају последице на националну и светску економију, на структуру самих ентитета, на профитабилност коју добијају акционари, на употребу технологије и на свакодневни однос између банака и њихових клијената.