Лично банкарство своју активност фокусира на пружање финансијских услуга клијентима са средње високим приходима, усмерене на управљање њиховом дугорочном имовином.
То је сегмент банкарства специјализован за пружање услуга клијентима високе нето вредности. Међутим, без достизања нивоа приватног банкарства (где је актива још већа).
Другим речима, лично банкарство нуди персонализовану услугу клијентима. За то постоји лик личног менаџера, употреба персонализованих комуникационих канала (лични телефон, услуга упозорења на мобилни телефон, одређена веб локација на Интернету итд.) И интегрисани банковни изводи.
Карактеристике личног банкарства
Главне карактеристике које дефинишу лично банкарство су:
- Неутралност: Финансијски саветник мора бити опрезан у својим просудбама и не сме бити под утицајем личних или посредних мотива (типично за финансијска тржишта).
- Лична пажња: Ова врста клијента за лично банкарство тражи ексклузивнији третман.
- Дискреционо или недискреционо управљање: У зависности од врсте услуге коју желите да добијете, која може бити посвећенија (на пример, формирање и надгледање портфеља обвезница, акција, деривата итд.) Или више стандардизована (на пример, надгледање портфеља инвестиционих фондова).
- Диверзификација ризика: Не да зарадите више, већ да ризикујете мање.
- Опорезивање: Да би се постигла оптимизација фискалне финансијске профитабилности наслеђа.
Фактори који су покретали лично банкарство
Еволуција овог сектора била је веома запажена у Шпанији од средине 1990-их. Неколико фактора је утицало на потражњу за овим услугама:
- Социјализација богатства: Раније су услуге приватног банкарства биле усмерене на врло ограничен сегмент становништва, док је овим модалитетом личног банкарства покривало тај сегмент средњег дохотка, захваљујући знању стеченом у приватном банкарству и технолошком напретку, дозволиле су им да искористе предности економије обима и моћи да пружају услуге на нижим нивоима дохотка.
- Инвестициони фондови: У последњих 20 година, институције за колективно инвестирање (ИИЦ) омогућиле су приближавање финансија свим врстама јавности.
- Популацијска пирамида: То одражава прогресиван пораст дуговечности становништва. У развијеним земљама долази до старења становништва.
Еволуција популационе пирамиде у Шпанији
извор: ИНЕ
Све то, заједно са чињеницом да је финансијски систем социјалног осигурања „на плату“ (односно новац који долази сваког месеца путем социјалних доприноса користи се за исплату пензија). Узимајући у обзир солидарност система, јавна пензија је ограничена на максимум, што је у супротности са постојањем сегмента становништва са вишим нивоом дохотка, где јавна пензија представља низак проценат њиховог последњег дохотка од рада. То нас наводи на размишљање приватни комплементарни системи Моћи ће делимично да надокнаде недостатке јавног пензијског система, као што је то већ случај у другим западним земљама.