Један од тренутних изазова за банкарство је побољшање ефикасности и окретности процеса за клијента. Когнитивно банкарство и аутоматизација биће кључни за дефинисање банкарства будућности.
Контекст у којем се банка налази је стање у којем се марже смањују, профитабилност је ниска и тешко јој је расти. С друге стране, појављују се „финтецх“ који нападају углавном оне најпрофитабилније секторе у самој банци и појављују се као нови конкуренти или савезници, у зависности од тога како им приступају.
Привлачење нове генерације технолошки усредсређених купаца један је од приоритетних изазова банкарског сектора. Кроз ометајуће технологије попут когнитивног банкарства, заједно са роботиком, биће могуће саосећати са новим купцима и усредсредити их на њихове потребе.
Шта је банкарство когнитивна?
Когнитивно банкарство можемо дефинисати као оне технолошке процесе засноване на вештачкој интелигенцији који нуде решења која се примењују на банкарски сектор.
Когнитивни модели покушавају да понуде најприкладније решење на основу сваког контекста. Заснивају се на механизмима континуираног учења на основу искустава и примљених повратних информација.
Дигитализација банкарства не укључује само мрежне платформе за банкарство, већ ће вештачка интелигенција (симулација људског понашања робота који делује на податке) бити једна од главних револуција када је реч о иновацијама у банкарском сектору. Стварање корисничких искустава фокусираних на посебне потребе сваког клијента, пружиће већу агилност свим поступцима које клијенти желе да изврше и смањиће оперативне трошкове.
Где Знам да ли се примењује когнитивно банкарство?
Ако је особа способна да донесе одлуку за мање од секунде, тај процес може бити аутоматизован. “Мике Хобдаи - потпредседник трансформације когнитивног процеса, ИБМ Глобал Бусинесс Сервицес
Не говоримо о далекој будућности, али она се већ примењује у одређеним процесима као што су; У идентификацији купаца, контроли ризика, праћењу поштовања прописа, спречавању прања новца и финансирања тероризма.
Примена робота који су способни да обрађују природни језик и разговарају са купцем једна је од великих и контроверзних револуција когнитивног банкарства у корисничкој служби. Причамо о томе цхатботс или виртуелни асистенти, односно робота способног да одговори и одговори на питања купаца у било које време и на неком месту, као што су:
- Поступак за отварање банковног рачуна или како приступити подацима на мрежи
- Понашајте се као техничка подршка
- Обрадити захтеве
- Одговорите на питања и упите у вези са уговореним банкарским производима или који су погоднији, проверите стање на банци, најновија кретања …
Како знам ово спровођење когнитивног банкарства?
Банкарски сектор мора улагати у дигиталну трансформацију како би дефинисао дугорочну стратегију и прилагодио се тржишту, али не губећи из вида краткорочне извештаје о приходима. Трка за иновацијама у банкарству је чињеница.
ИБМ Ватсон, механизам способан да разуме како се људи изражавају и обрађују језик. Систем који је, уз обуку и обраду података, способан да комуницира са човеком и делује као виртуелни асистент, не престајући да буде машина. То је једна од најрелевантнијих когнитивних револуција у свету и која је такође достигла банкарство. Субјекти попут Цаикабанк или ББВА већ примењују одређене услужне програме из овог механизма и спроводе пилот тестове.
Употреба великих података у банкарству нуди неограничене могућности због количине података и параметара којима рукује. Укрштање и тумачење ових података, идентификовање трендова, финансијских модела … могу постати оптималан модел у управљању општим и посебним ризицима сваког клијента и борбом против борбе против превара, будући да могу да идентификују и евидентирају сумњива кретања. Блоцкцхаин у великој мери доприноси овим резултатима.
Банка се не клади само на ангажовање финансијских стручњака, већ се клади и на дигитални таленат и ширење свог спектра професионалаца ради интегрисања когнитивних и технолошких процеса.
Шта предност понуде из когнитивног банкарства?
- Спретност и једноставност приликом постављања упита купаца путем Интернета и са виртуелним асистентима, у било које време и са било ког места. Време је фактор који превладава код клијената, а кроз когнитивно банкарство се многи процеси пружају врло брзо.
- Интеграција и проучавање великих података (великих података) у банкарству омогућава оптимизирајте ризике у банци и за клијента, добију извештаје о сегментима купаца и условима производа за које су уговорили у реалном времену, понудите више личних савета и проучите побољшање на њима на много агилнији и једноставнији начин за менаџера. Укратко, личнија и ефикаснија услуга за купца и банку.
- Купац је центар сваке пословне стратегије. У том смислу, потражња нове миленијумске генерације у банкарству гура нас на дигитализацију многих процеса и прилагођавање њиховим потребама. Они углавном траже; Интеграција услуга, окретност и једноставност приликом извођења поступака, непосредност када је реч о прибављању информација и консултантским сумњама и персонализованом искуству. Когнитивно банкарство одговара на ове интересе.
Које недостатке когнитивног банкарства?
- Идентификација модела и учење путем вештачке интелигенције и за нешто тако осетљиво као што је финансијски сектор, процес је који ће захтевати пуно времена и и даље је у врло почетном стању за оптимизацију резултата.
- Примена технологије у банкарству, видећете смањење броја запослених посебно у гранама. Понављајући процеси које извршавају запослени биће замењени, дајући им више времена да се посвете стратешким или саветодавним задацима.
- Прибављање нових купаца прилагођених технологији је важно, али задржавање оних који нису дигитализовани није ништа мање. Још увек има много клијената који одлазе у банкарске канцеларије и захтевају финансијског саветника као физичко лице, широку примену технологије, то може значити губитак поверења ових мање дигиталних профила ако нису правилно прилагођени.
На крају, технологија мења пословање и банкарску културу. Дан када ће робот заменити људски мозак још је далеко, али не смемо изгубити из вида џиновске кораке који се предузимају. Технологија је на услузи запосленима у банкама и купцима, али за сада је доживљавамо као додатак традиционалним услугама.