Револвинг кредит је начин финансирања који се подвргава аутоматском редовном обнављању.
Састоји се од капитала који се може слободно користити - део или све - у одређено време, на пример, месец дана. Након овог периода, расположиво стање биће исто као на почетку претходног периода.
Камата на револвинг кредит израчунава се искључиво на основу коришћеног износа. Односно, што су мање куповине финансиране овим зајмом, то су трошкови дужника нижи. Међутим, ентитети повериоци обично захтевају минималну потрошњу. У супротном, наплаћују провизију или казну.
Најрепрезентативнији пример ове врсте финансирања је кредитна картица.
Предности и недостаци обнављајућег кредита
Међу предностима револвинг кредита су:
- Дужник поставља ограничење своје потрошње, које је познато као кредитна линија.
- Како је бесплатно доступан, корисник може одабрати да конзумира основни минимум. На овај начин ћете морати да платите мање камате.
Међутим, неопходно је уочити неке недостатке револвинг кредита:
- Каматна стопа на ове кредите је виша у односу на друге категорије кредита.
- Картице могу бити предмет различитих провизија у случају да, на пример, купац не потроши током месеца.
- Ако корисник не управља пажљиво својим картицама, може акумулирати дугове које никада неће завршити са плаћањем. Углавном се мора бити опрезан када се купује на рате, односно када се уплата распоређује на неколико периода. То генерише више интереса у поређењу са оним ако је особа платила једнократно своју потрошњу, на пример, за месец.
Пример обнављања кредита
Претпоставимо да појединац добије картицу са кредитном линијом од 2.600 долара која се окреће сваких тридесет дана. Његова годишња еквивалентна стопа (АПР) износи 30%.
Ако корисник потроши 1.600 америчких долара у априлу, колико ће морати да плати банци за тај месец?
Прво се сећамо формуле за добијање ефективне месечне стопе (ТЕМ):
Дакле, са примерима података, ТЕМ би био:
ТЕМ = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%
Исто тако, камата би се израчунала на коришћени износ:
1.600 * 2,21% = 35,37 америчких долара
Због тога ће дужник морати да врати, на пример, најкасније две недеље маја капитал позајмљен из претходног месеца увећан за камате:
1.600 + 35,37 = 1.635,37 америчких долара