Управљање богатством састоји се од развоја инвестиционе стратегије, након анализе ситуације и профила клијента, како би се покушало постићи његове финансијске и виталне циљеве, а тиме и равнотежу њихових ресурса и будућих потреба.
Да би се добро управљало богатством, морају се узети у обзир инвестициони циљеви (углавном профитабилност и ризик) и ограничења (време, порези, ликвидност, законитост и посебности).
Да би то учинили, већина компанија за управљање богатством (велика већина путем приватних банака) развија сложено планирање богатства бавећи се следећим аспектима:
- Стање купаца: Оно што имамо.
- Циљеви: Оно што желимо
- Финансијски план: Како постижемо циљеве.
У управљању богатством, људски капитал, који је новац који ће човек зарадити током свог живота, и финансијски капитал, који је човекова текућа имовина, веома се узимају у обзир.
1. Салдо купаца
У овој првој фази ради се о прикупљању максималних информација од клијента, а затим о пројекцији будућих прихода и трошкова.
Спремни да инвестирате на тржишта?
Један од највећих брокера на свету, еТоро, учинио је улагање на финансијским тржиштима доступнијим. Сада свако може инвестирати у акције или купити део акција са провизијом од 0%. Почните да инвестирате одмах са депозитом од само 200 долара. Запамтите да је важно тренирати за инвестирање, али наравно данас то може свако да уради.
Ваш капитал је у опасности. Могу се применити и друге накнаде. За више информација посетите стоцкс.еТоро.цом
Желим да инвестирам са Еторо-омДа би то урадио, менаџер богатства мора да прикупи личне податке (старост, брачно стање или профил ризика), податке о клијентовој имовини, као што су ваша финансијска и нефинансијска имовина, поред тога што зна клијентов новац вољан да инвестира (финансијски капитал ).
Коначно, фискални финансијски подаци, који ће зависити од земље у питању. Уобичајено је да еврозона користи хармонизовани индекс очекиваних потрошачких цена.
Пример стања купца "к":
Нето финансијска позиција током свог живота одражава пројекцију новчаног тока на основу података које је пружио клијент. У овој пројекцији узимају се у обзир сви очекивани приходи и расходи клијента, па се у пројекцији сваки од њих процењује на основу фискалних финансијских података, у периоду од 53 до 90 година.
Као што видите, у тренутној ситуацији не можете да испуните своје финансијске и виталне циљеве трошећи 50.000 евра годишње. Због тога је клијенту потребан финансијски план који ћемо касније изнијети, а којим ће улагање на финансијским тржиштима постићи довољну профитабилност да испуни своје циљеве.
Током периода трајања, клијент може модификовати своје циљеве, у том случају би се морала преиспитати целокупна финансијска ситуација и поново извршити потпуно финансијско планирање.
2. Циљеви клијента
Циљ клијента је дефинисан на првим састанцима са менаџером богатства. У многим случајевима то је толико амбициозно да је чак и развојем финансијског плана могуће доћи до њега. У многим случајевима се јавља код клијената који у кратким временским периодима остварују врло високе приходе (попут фудбалера) и који имају врло висок ниво трошкова.
У овом случају клијента „к“, финансијски циљ је да се током живота потроши 50.000 евра годишње (увек се мора узети у обзир ефекат инфлације од 2%).
Секундарни циљ: становање. Клијент жели да живи у дому током свог живота са истим карактеристикама, у погледу величине и садржаја.
3. Персонализовани финансијски план
Да би се испунили циљеви клијента, дизајнира се план пресељења имовине, који инвестира или дезинвестира у различиту имовину клијента.
Из тог разлога, у многим приликама је направљен план за располагање имовином некретнина, како би се извршила одговарајућа улагања, која ће вероватно бити исплативија него под тренутним условима.
У конкретном случају одлучено је да се кућа коју је клијент изнајмио прода прода како би се добио већи капитал за улагање и остварило више од 12.000 € бруто годишње које клијент тренутно прима.
Са новом структуром имовине, нето финансијска позиција испуњава циљеве мандата. Очигледно је такође потребно развити финансијски план који задовољава минималну потребну профитабилност.
У случају да се приноси остваре изнад потребног минимума, финансијски план може се ребалансирати и повећати годишњи трошкови.
Савршено планирање може се дефинисати као:
За брак без наследника савршено планирање имања било би да се, када последњи супружник умре, користи последњи евро за плаћање некролога, након што су обоје живели без финансијских проблема.
Припрема мандата према профилу назначеном у тесту подобности, стратешки портфељ:
- Конзервативни портфолио: 25% новчане имовине, 50% фиксног дохотка и 25% променљивог дохотка (минимални опсег променљивог дохотка 15% и 85% остале имовине).
- Конзервативни портфолио: 10% новчане имовине, 40% фиксног дохотка и 50% варијабилног дохотка (минимални опсег варијабилног дохотка 25% и 85% остале имовине).
- Агресиван портфолио: 5% новчане имовине, 20% фиксног дохотка и 75% варијабилног дохотка (минимални опсег варијабилног дохотка 25%, а максимум 100%).
Финансијски план: развој стратешког и тактичког портфеља (умерен профил)
Стратешки портфолио
Портфељ инвестиционих фондова мора бити сажет и објективан. Дизајниран је према профилу клијента, додељујући различите тежине у групама средстава (новчана средства, фиксни приход и променљиви приход).
Расподела у овом случају износи 10% у новчаним фондовима, 40% у фондовима са фиксним дохотком, 30% у фондовима са променљивим дохотком. Инвестициони фондови који су део стратешког портфеља могу бити пасивно управљани инвестициони фондови, односно индексирани инвестициони фондови попут ЕТФ-а или активно управљани инвестициони фондови, односно управљани фондови чији је циљ да премаше профитабилност берзанских индекса.
Обично се распон варијација између различитих класа утврђује у мандату како би се могле направити варијације у тактичком портфељу.
Тактички новчаник
Тактички портфељ су прилагођавања која се врше у складу са тржишним условима. Можете се окренути према стратешком портфељу за 20% у сваком средству, иако увек унутар опсега који су претходно дефинисани у стратешком портфељу.
Дакле, следећи претходни пример, с обзиром на тржишне услове, већа тежина је додељена новчаним средствима, смањујући фиксни приход и променљиви приход, настојећи да испуни циљеве клијента и у складу са тренутним тржишним условима.