Комерцијално банкарство је она група субјеката која врши финансијско посредовање као економску активност. Односно, штеде од јавности и са тим ресурсима одобравају кредите.
Комерцијално банкарство тада групише све комерцијалне банке, институције које примају депозите и заузврат одобравају кредите.
Пословање комерцијалног банкарства је у разлици између камате која се плаћа за штедњу и стопе која се наплаћује за одобрено финансирање.
Према томе, камата коју нуди штедни рачун треба да буде мања од оне која се тражи од зајмопримаца. На тај начин, посреднику остаје исплативост.
Они се разликују од инвестиционог банкарства по томе што је ово друго посвећено прибављање средстава за средње и дугорочно улагање као главну сврху. Поред тога, треба напоменути да је инвестициона банка део сектора инвестиционог банкарства, а комерцијална банка део сектора комерцијалног банкарства.
Послови које обављају комерцијалне банке
Операције које обавља комерцијално банкарство могу се разликовати у две категорије:
- Пасивни елементи: То су операције којима се средства прикупљају од јавности у замену за повраћај. Говоримо о инструментима као што су:
- Штедни рачуни: Кориснику плаћају повремени повраћај због уштеде новца. Омогућавају операције попут трансфера и плаћања са тог рачуна.
- Орочени депозити: За разлику од штедног рачуна, клијент мора држати свој капитал имобилисаним у финансијској институцији. То, на одређено време, на пример шест месеци. Заузврат плаћате већи принос од штедног рачуна.
- Активно: То су они код којих финансијска институција нуди производ у замену за наплату камате. Они се истичу:
- Кредитна картица: омогућава кориснику да изврши куповину коју може отказати једним плаћањем на крају периода или може да одлучи да подели кредит на рате, на пример у шест месечних плаћања.
- Хипотекарни зајмови: Омогућавају клијенту да финансира стицање имовине за коју ће се дугорочно плаћати месечно, што може трајати и више од двадесет година.
- Зајам за обртни капитал: Нуди предузећима неопходне ресурсе како би компанија могла да послује свакодневно. Односно, речени кредит ће омогућити ентитету да има средства за стицање инпута, исплату плата радницима, између осталог.
Комерцијално банкарство и регулација
Комерцијално банкарство је обично предмет регулације одговарајућег државног ентитета. Ово надгледа да комерцијалне банке, на пример, остају солвентне и обављају операције са довољном подршком да се суоче са кредитним ризиком или ризиком неплаћања.
Такође морамо узети у обзир да комерцијалне банке по закону морају да имобилишу проценат депозита које она прикупи. Наведене резерве чувају се у одговарајућој централној банци или новчаном органу.