Микрофинансирање је скуп финансијских услуга намењених групама становништва које карактерише пролазак кроз негативне ситуације са економске тачке гледишта. То укључује појединце са малим примањима, мала предузећа, самозапослене, па чак и оне у ризику од сиромаштва.
Главна сврха стварања и развоја микрофинансијских услуга одговара на потребу да финансијски и банкарски субјекти нуде своје услуге оним сегментима становништва у економски најнеповољнијим околностима и, према томе, са већим потешкоћама да им приступе. Нуди одрживу опцију онима са малим приходима или малим компанијама које не могу да добију кредит, штедне рачуне или осигурање у конвенционалним финансијским институцијама (банкама), јер не покривају неопходне захтеве. На пример, без одобрења или колатерала.
Микрофинансирање углавном карактерише фокусирање на јефтине производе који су савршено прилагођени потребама сваког клијента. Из тог разлога је уобичајено да зајмодавци спроводе претходне процене или студије изводљивости када предузимају неку од ових радњи, настојећи да подстакну њихово економско побољшање.
У том смислу, еволуција микрофинансијских производа је стална, због честих промена које друштво доживљава и његове адаптације на промене у економском окружењу.
Постоје компаније или ентитети чији је циљ посебно рад са овом врстом алата. С друге стране, велике комерцијалне банке такође све више имају одељења и фондације посвећене овој области.
Уобичајене услуге у микрофинансирању
Типичан инструмент у овој економској области су микрокредити. Међутим, постоји широк спектар финансијских производа и услуга који би чинили пакет микрофинансирања. Услуге које микрофинансијске институције углавном нуде су:
- Мини-кредити или микро-кредити.
- Штедни рачун.
- Дебитни рачун да бисте могли вршити новчане трансфере.
- Осигурање или микроосигурање за покривање различитих потреба, попут смрти, болести или губитка имовине.
- Услуге усмерене на штедњу или улагање (посебно за пословно предузетништво).
Друштвени значај микрофинансирања
Овај финансијски концепт често је повезан са другим областима као што су одржива економија и социјалне политике земаља широм света, посебно након економске и финансијске кризе која је погодила свет 2008. године.
Ова врста праксе стекла је посебан значај последњих година, посебно у мање развијеним областима и са јасним потребама у погледу инфраструктуре или животног стандарда.
Према Стуарту Рутхерфорду, људи са ниским примањима окрећу се микрофинансирању и услугама које нуди како би задовољили следеће потребе:
- Основне потребе: Образовање, изградња вашег дома итд.
- Лични хитни случајеви: Болест, незапосленост, крађа или повреда од природне катастрофе.
- Инвестиција: Проширите своју компанију или посао, обнављање радног тима итд.
Предности и мане
Предности микрофинансирања су:
- Лак приступ финансијским инструментима, као што су већ поменуте услуге.
- Приступачна прилика онима који желе да улажу у своје пројекте како би се у потпуности развили.
- Приликом давања зајмова, микрофинансијске институције не траже заузврат колатерал или гаранције.
- Процеси отварања су једноставни и лако разумљиви.
У међувремену, међу недостацима су следећи:
- Каматне стопе на микрокредите су много веће.
- Почетни износ који се може затражити као зајам је врло мали и ограничен.
- Микрофинансирање није за свакога. Ако особа не би успела да плати договорене каматне стопе, то би утицало на њен кредитни рејтинг, трајно јој ускраћујући могућност било каквог кредита у будућности.