Финансијска маржа је разлика између приноса једног или више финансијских производа умањених за трошкове ресурса добијених од других агената (зајмовима или другим средствима).
Финансијска маржа је показатељ који мери разлику између финансијског прихода и трошкова. Израчунава се за дати временски хоризонт (годишњи, квартални итд.) И применљив је не само на приватне банке, већ и на компаније или организације које имају финансијске производе и које су прибавиле ресурсе од трећих лица. Попут приватног инвеститора који користи дуг за инвестирање.
Финансијска маржа = финансијски принос - финансијски трошкови
Финансијска маржа приватног банкарства
Финансијска маржа приватних банака, која се назива и посредничким трошковима, израчунава се као разлика између онога што банке наплаћују својим клијентима који захтевају ресурсе (зајмопримце) и онога што плаћају клијентима који доприносе ресурсима (депоненти).
Начин на који се израчунава финансијска маржа зависи од разматраних каматних стопа. То могу бити ек анте или ек пост.
- Ек анте: Израчунава се као разлика између активне и пасивне камате. Први је износ који је уговорен у уговорима о зајму, док је други износ који је уговорен у депозитима.
- Ек пост: је разлика између прихода оствареног од одобрених зајмова умањених за трошкове укључене у добијање депозита.
Одреднице финансијске марже приватног банкарства
Постоје одреднице финансијске марже коју банке добијају у одређеном временском периоду. Даље видимо неке од најрелевантнијих, које ћемо разврстати у три велике групе:
- Макроекономски: Они се односе на регулаторни оквир који се примењује на банкарство и његове трансакције, као и на економски контекст (периоди раста, рецесије, промене у инвестиционим токовима, итд.)
- Мезоекономски: Односи се на развој финансијских услуга уопште, њихову основну инфраструктуру, технологију која се користи, транспарентност, контролу, приступ итд.
- Микроекономски: Бави се правилним управљањем банкама, њиховом администрацијом, организацијом, способношћу привлачења клијената итд.
