Депозит на одређено време је штедни производ којим се старатељство над новчаним износом доставља финансијској институцији. Ово у замену за поврат капитала плус камате након утврђеног периода.
Другим речима, орочени депозит омогућава штедиши да у финансијској институцији створи фонд који он неће моћи да има. Када истекне договорено време, купцу ће се вратити новац плус перформанса.
Периоди утврђени за орочене депозите могу бити краћи од једне године (краткорочни) или дужи од 12 месеци (дугорочни).
Треба појаснити да се овај производ разликује од штедних рачуна и није инструмент улагања, као што ћемо објаснити у наставку.
Карактеристике орочених депозита
Међу карактеристикама ороченог депозита издвајају се:
- То је штедни производ који нуди сигурне перформансе. Односно, клијент и финансијска институција договарају се о каматној стопи, тако да се исплативост унапред зна и једнима и другима. Ово га разликује од инвестиционих инструмената, као што су узајамни фондови, где принос није познат, па је ризик већи.
- Камата коју нуде ови депозити виша је од каматне стопе на штедном рачуну, јер клијент не може располагати новчаним средствима све док не истекне договорени рок.
- Ако штедиша жели да подигне свој новац пре доспећа, морао би да плати посебну казну или провизију финансијској институцији.
- Исплате се обично доспевају. Иако се у неким случајевима, посебно код оних дугорочних депозита, могу периодично исплаћивати зарађене камате, на пример, сваки квартал или семестар.
- Директни терети нису дозвољени. Односно, штедиша не може да наложи аутоматско терећење депозита, на пример за плаћање услуга или осигурања.
Предности и ризици орочених депозита
Главне предности ороченог депозита су у томе што пружа сигуран повраћај и што су камате веће од оних које нуди штедни рачун.
Међутим, морамо узети у обзир да повратак није тако висок као код осталих алтернатива. На пример, могу постојати узајамни фондови са већим очекиваним приносима, мада не треба заборавити да они не нуде сигуран принос.
У сваком случају, орочени депозити могу одговарати профилу конзервативног инвеститора, са великом аверзијом према ризику и који преферира сигуран повраћај, чак и ако је мали.