Електронски новац је вредност или средство плаћања које се чува у електронском медијуму. Стога је путем овог система могуће обављати трансакције без нужног укључивања банке или другог финансијског субјекта.
Електронски новац, у свом најширем концепту, укључује сваки систем плаћања који укључује дигитални медиј. На овај начин, између осталог, укључује и припејд картице, кредитне картице или електронске новчанике. Сва ова средства користе софтвер, у неким случајевима хардвер и интернет везу за обављање трансакција. Готово сви су широко коришћени и познати већини људи.
Ограниченији концепт електронског новца односи се на новац изражен у битовима (минимална јединица података у рачунарству). Дакле, то је средство плаћања које нема физичку јединицу и његове трансакције се обављају разменом битова без употребе новчаница, кованица или било којих других конвенционалних средстава. Ова врста новца називана је и „е-новцем“, „дигиталном готовином“ или „сајбер-валутом“.
Како функционише електронски новац
Електронски новац у свом најширем и најпознатијем смислу делује као виртуелно средство плаћања, али се изражава и подржава у заједничким новчаним јединицама (еврима, доларима итд.). Поред тога, могу се трансформисати у новац.
На пример, ако имамо претплатничку картицу од 1.000 евра, знамо да смо претходно положили тај износ и можемо га користити у трансакцијама док тај износ не покријемо. Исто тако, ако нам дају картицу са квотом од 3.000 евра, тада ћемо морати да платимо тај износ, плус камате које нам наплаћују, а све изражено у еврима.
У случају строгог електронског новца, његова вредност се изражава и чува у битовима. Када издавалац испоручи виртуелни новац некој особи, испоручиће електронску датотеку са скупом шифрованих битова. Ови битови нису ништа друго до електронске информације које се чувају на микрочипу који се може прикључити на дигиталну картицу.
Помоћу (строгог) електронског новца трансакције се могу извршити путем интернета, мобилног телефона или интерактивне телевизије тренутно и поверљиво. Трансакција се врши с једног чипа на други и не захтева посредовање банке или поседовање банковног рачуна.
Вредност електронског новца који издаје агент зависиће од веродостојности и прихватања које нађе међу својим виртуелним корисницима. Неки издавачи одлучили су да свој електронски новац подрже у злату (као што је е-голд) како би својим корисницима пружили више самопоуздања.
Предности електронског новца
Електронски новац има важне предности у односу на фиат новац:
- Избегавајте трошкове и ризике повезане са транспортом и / или складиштењем велике количине новца.
- Чип је могуће програмирати електронским новцем тако да се може користити само за одређено одредиште чиме се елиминише ризик од преусмеравања, крађе или губитка. Тако је, на пример, могуће програмирати да се електронски новац може потрошити само у одређеној продавници. На тај начин, ако некога пошаљемо да купује материјале, неће моћи да потроши део новца у друге сврхе.
- У неким случајевима могуће је обављати трансакције у потпуној поверљивости и анонимности.
- Пружа већу слободу агентима да врше размену.
Мане електронског новца
Такође постоје значајни недостаци и ризици у коришћењу електронског новца. Неке од њих описујемо у наставку:
- Централним банкама је теже да израчунају новчану масу и, према томе, да воде монетарну политику.
- С обзиром на недостатак контроле, трансакције електронским новцем могу избећи порез са последичним падом државних прихода.
- Трансакције у дигиталном окружењу отежавају утврђивање ко је надлежни орган за контролу и санкционисање незаконитих активности.
- Појавиће се нови облици електронског криминала који могу бити сложенији.
- Прање новца, преваре и илегалне активности финансирања вероватније ће проћи незапажено.
- Кварови или напади на рачунару могу имати озбиљне последице.
Будућност електронског новца
Тренутно је употреба (строгог) електронског новца ограничена, али очекује се да ће временом расти. Да бисмо искористили његове предности, већ морамо дизајнирати механизме који омогућавају смањење његових ризика и штете.
Баш као што смо у прошлости сматрали да је незамисливо да новац нема златну подлогу, данас се морамо прилагодити идеји да је могуће да новац трајно напусти свој физички облик да постане дигитално средство плаћања.