Систем хавала, или метод, је алтернативни начин преноса новца, у којем постоји нижи ниво регистрације или надзора. Користе га углавном корисници мигранти и захтева посредовање.
Хавала је широко распрострањена у свету у оквиру модела преноса новчаних средстава, који се сматрају алтернативама.
Његова употреба укључује и локалне трансфере новца и оне који се врше на већој удаљености између различитих земаља.
У ствари, постоје и друга имена која се односе на овај модел, у зависности од географског подручја у којем делује. У том смислу, као примери тога, систем Чоп у Кини или Падала на Филипинима.
Главни корисници хавале су људи који су генерално емигрирали на Запад (посебно у Сједињене Државе и западну Европу) и који новац шаљу на своја порекла, смештена између Блиског Истока, Азије или Северне Африке.
Порекло система хавала
Иако се име хавала поистовећује са арапским коренима, његово стварање или ширење се налази у Јужној Азији, тачније у Индији.
Појава различитих путева комерцијалне размене на Блиском истоку, и традиционални начин плаћања између његових учесника, сматра се камен темељац овог модалитета размене.
С друге стране, његово ширење такође одговара покривености мање насељених или индустријализованих подручја, у којима становништво историјски није имало приступ уобичајеним банкарским алтернативама.
Како хавала ради
Основна оперативна шема хавале подразумева интервенцију посредника. Уобичајено је да са корисницима деле националност, стварајући заједнице основане на различитим територијама.
У том смислу постоје међународне мреже које послују пратећи овај модалитет и повезују различите земље на окретан и мање бирократски начин.
Ако особа жели да пошаље износ новца из земље А другом појединцу из земље Б, мора контактирати хаваладара или менаџера услуга у А, који ће заузврат контактирати професионалног колегу у Б, дајући податке о операцији (износ пошиљке, валута порекла и идентификациони код).
Кроз идентификацију помоћу референтног кода, прималац ће коначно моћи да прими наведени износ. Другим речима, остварује се само између новца између купца и добављача у А и добављача и примаоца у Б.
Карактеристике хавале
Метода хавала издваја се низом елемената који је разликују од осталих система преноса, међу којима се истичу:
- Једноставна природа: Пренос средстава не захтева физички или материјални пренос између А и Б. Стога нема бирократску тежину и исцрпну регистрацију, што успорава услугу. Не постоји документарно оправдање за операције.
- Окретност: Хавала укључује кретање у врло кратком временском размаку, јер не постоји физички или електронски транспорт или отпрема средстава.
- ИД: Овај систем омогућава анонимни пренос новца, јер не захтева идентификацију учесника.
- Карактер размене: У том процесу се често врши размена валута. Пошиљка у А се врши у валути различитој од оне коју је прималац примио у Б.
- Маржа добављача: Хаваладарес одбија профитну маржу за пружање својих услуга. Ове провизије обично нису високе и често су подржане могућим користима које произилазе из размене валута.
- Нулти порез: Ови новчани трансфери не подлежу порезу било које врсте, што је још један подстицај за његове кориснике.
- Нема званичних података: Износи који се крећу кроз овај систем нису регистровани и не мере се у званичним економским показатељима, што додатно отежава њихову контролу или сазнање о њиховој стварној величини у различитим економијама у којима се примењује.
Све ове карактеристике чине овај механизам тешким за откривање од стране власти и економских чувара.
Критика система хавала
Један од најважнијих аспеката овог система је тај што се заснива на поверењу његових корисника, јер не постоји званично и детаљно праћење кретања.
Ова тачка се често ставља као елемент критике, јер се претпоставља да је то недостатак у погледу сигурности или надзора. Другим речима, то је ризичнији модел од тренутних алтернатива.
Из тог разлога, хавала се сматра алатком за штетно понашање са друштвено-политичке и економске тачке гледишта, јер је понекад канал за финансирање криминалних организација као што су превара, прање новца, па чак и финансирање тероризма.
Упркос томе, употреба хавала није легална у земљама попут Сједињених Држава или Уједињеног Краљевства. Међутим, у многим земљама има правну подлогу и често се користи.