Самоосигурање је употреба сопствених средстава за покривање трошкова потраживања. Односно, особа или предузеће преузима последице материјализације једног или више ризика којима је изложено.
То је супротно од стицања полисе, где ризици потичу од специјализоване треће стране, која је обично осигуравач.
Фонд за самоосигурање
Оснивање посебног фонда је суштински услов за самоосигурање и захтева финансијски капацитет.
Ови ресурси морају бити ликвидни, односно морају бити одмах доступни. Такође, намењени су само покривању случајних догађаја, а не текућим или уобичајеним трошковима као што је плаћање услуга.
Друга важна ствар је да овај фонд за хитне случајеве мора предвидети максималне трошкове који би захтевали захтев. Због тога се потребан износ мора израчунати на основу поузданих статистичких података о учесталости и интензитету планираних непредвиђених догађаја.
У том смислу, важно је идентификовати ризике којима је појединац или компанија изложена, као и вероватноћу настанка сваког од њих.
Кључни аспекти самоосигурања
Пре него што се одлучите за самоосигурање, морате размотрити неколико питања:
- Основни капитал: Недостатак самоосигурања је замрзавање ресурса који би се могли користити, на пример, за неке инвестиције.
- Евентуални трошкови: Ако уложите у одговарајуће осигурање за потребе особе или компаније, то не ствара трошак већ уштеду. На пример, постоје предузећа са сталном стопом незгода током времена. Стога је разумно предвидети непредвиђене случајеве куповином полисе.
- Потреба за контролом: Хитни фонд за самоосигурање мора се уредно надгледати и њиме се управља. То подразумева улагање времена и ресурса.
С обзиром на све објашњено, може се закључити да је опција самоосигурања погодна само када је предметни ризик редак (или готово нула) и мале тежине. У супротном, пожељно је да покривеност купите од треће стране.
Самоосигурање насупрот самопреузимању ризика
Важно је разликовати самоосигурање од самопреузимања ризика (сопствени осигуравач). У оба модалитета нема трећег осигуравача.
Разлика је у томе што се у првом случају посебан економски фонд конституише само за непредвиђене случајеве. С друге стране, сам осигуравач не узима ову одредбу, иако је такође посвећен надокнађивању штете по основу штете.