Клаузула нула је хипотекарна уговорна клаузула према којој банка гарантује да обрачуната камата има најмање 0%. На тај начин, чак и са негативном референтном каматом, укупна зарачуната камата неће пасти испод ове вредности..
На једноставан начин, оно што банка ради је да се заштити од пада референтних каматних стопа, обично Еурибора. Због тога утиче на хипотеке са променљивим стопама, па ако та камата поприми негативне вредности, банка осигурава минималну профитабилност. Дакле, ако су стопе негативне и ако имамо клаузулу нула, банка осигурава да камата не буде мања од 0%, јер у овом случају ентитет треба да плати да би позајмио новац.
Правни проблеми клаузуле нула
Све је почело клаузулом која је спречила да хипотекарна камата падне испод одређене вредности. Недостатак транспарентности у уговорима, заједно са економском кризом, навели су многе кориснике да туже свој ентитет. Судије су почеле да објављују реченице у којима је ова клаузула проглашена незаконитом и то је био почетак масовних парница. На крају је све потврдио Врховни суд, који је успоставио судску праксу.
У клаузули нула ствар је нешто збуњујућа. Постоје стручњаци који сматрају да у овом случају не постоји јасна злоупотреба. У ствари, сматрају да то може изгледати више као праведно потраживање банке да би се осигурао приход од пружања услуге. Укратко, то је опција која ће, све док је добровољна, зависити од страна. Наравно, транспарентност, иако је већа него код осталих, мора бити дата.
Пример подне клаузуле
Веома је сличан клаузули о поду. Састоји се од успостављања лимита за који хипотекарне каматне стопе неће пасти. Можда ће са примером бити јасније. Замислите фиктивну ситуацију у којој еурибор пада на -1,5%. Ова ситуација је више него мало вероватна, али служи као пример.
Наша банка нам наплаћује разлику од 1% на тај еурибор. На овај начин, када саберемо оба, имамо укупан интерес од -0,5%. Банка би требало да нам плати. Можда се чине добре вести, али у овој ситуацији би се десило да нико не би био вољан да позајмљује новац. Ова нулта клаузула гарантује банци да ће најмање камата бити 0%, а ми ћемо платити само главницу кредита.