Кредитна историја је извештај који садржи најрелевантније информације о финансијском профилу физичког или правног лица.
Стога оно што чини јесте пружање информација од интереса за аспекте који се односе на солвентност онога ко ће тражити зајам. На тај начин, ентитет који га одобри може знати своју историју плаћања и одлучити да ли ће позајмити новац или не. Можемо рећи да оно што жели да измери јесте ниво ризика зајмопримца.
Које информације се појављују у кредитној историји?
Па, у основи лични подаци, као што су име и презиме или адреса. Наравно, уговорени финансијски производи попут кредита или кредитних картица. Поред тога, обично се појављују и информације о историји плаћања и што је још горе, подразумеваним вредностима. И наравно, без обзира да ли се налазимо на делинквентним листама о којима говоримо у наставку.
Али такође треба да знате да постоје осетљиви подаци, заштићени различитим законима о личним подацима, који се не могу појавити. Ово зависи од сваке земље, али генерално ће то бити оне које не морају имати јасну везу са циљем ових извештаја. Стога, ако сматрате да неки подаци не би требало да постоје, најбоље што можете учинити је да затражите.
Како имати добру кредитну историју?
Иако не постоји чаробна формула, постоји низ препорука које се такође могу применити у било којој земљи. Погледајмо најрелевантније:
- Прво, увек планирајте. Можда се чини очигледним, али превише пута заборавимо да то учинимо. Никада не извршавајте уплате које нећете моћи да извршите. Не говоримо о неизвесној будућности која ће увек бити искривљена ризиком, већ здравим разумом. Ако имамо праг од 1.000 долара, не можемо да платимо 900 месечно.
- Платите зајмове пре свега. Ова препорука може се чинити чак и неприхватљивом, посебно у свјетлу кризе 2008. Лоша репутација банака постала је глобална. Али ипак, они одлучују да ли ће вам га дати, зато немојте да забрљате своју кредитну историју закашњелим уплатама.
- Рачуноводство може помоћи. Тачно је да то не морате детаљно да знате, на пример када вас научимо да обрачунавате зајам. Али такође је тачно да једноставна прорачунска табела може бити непроцењив алат.
Главни проблем, делинквенција
Тржиште нас обично опскрбљује било којим замисливим производом. Ове врсте извештаја нису изузетак и постоји неколико стручњака који су посвећени њиховој припреми. Можете их пронаћи на Интернету без икаквих проблема. Стога је можда први корак овај, затражите један. Поред тога, у многим земљама закон мора бити бесплатан.
Сад, најгоре што нам се може догодити је да се, кад то затражимо, изненада појавимо на списку неплатиша. Док сте у њему, опростите се од захтева за кредит. Јер ово је прво што ће банке погледати. Наравно, након четири године (у зависности од земље) то прописује и, према томе, било да се плаћа или не, више не можете да се појављујете у њима. Неке од најпознатијих листа неплатиша су оне приказане у наставку:
- Регистар неплаћених прихватања (РАИ). Шпански ентитет у чијем досијеу су људи који, прихватајући нека средства плаћања, нису наставили да истичу са наведеном обавезом. Аутоматски је, па, на пример, ако нам врате чек због неплаћања, ми смо у њега укључени.
- Друга, такође шпанска, је она која припада Националном удружењу кредитних финансијских институција (АСНЕФ-ЕКУИФАКС) који имају евиденцију о делинквенцији која је најопсежнија у целој земљи и једна од најчешће консултованих.
- БАДЕКСЦУГ, којим управља Екпериан Цредит Буреау и који нуди ову услугу свим компанијама које је се придржавају.
- С друге стране, постоје и други који су повезани са јавном управом и којима је главни имање различито имање сваке земље.