Универзум Робоадвисор не престаје да расте. Од рођења у Сједињеним Државама 2008. године, ове врсте инвестиционих производа се шире. Али да ли све то блиста злато?
Када говоримо о штедњи и улагању, а посебно када почињемо, лако нам је преплавити информације које не знамо. Појављују се многи нови концепти као што су ЕТФ или узајамни фондови. Можемо прочитати обећања гуруа који продају курс говорећи да ћете се њиховом методом обогатити.
Не журите, месец дана пре или месец дана касније, на крају ћете инвестирати. Или не? Можда ово није за тебе, никад се не зна. Али вероватно је да ћете само због инфлације пожалити што нисте уложили уштеђевину у року од 30 година.
Постоји много различитих врста улагања, корисних конзервативних метода за повраћај богатства са мало ризика. Али и друге много ризичније методе на којима можете зарадити много новца, али што је једнако или је вероватније да ћете изгубити оно што сте уложили. Пре свега, важно је знати везу између профитабилности и ризика.
Зашто све ово кажемо? Јер знамо да је тешко научити и лако се збунити са толико појма. Због тога ћемо у овом чланку говорити о робоадвизору, њиховом односу са пасивним управљањем, неколико савета и за то је важно направити добро поређење робоадвисора.
Да ли су робоадвисори пасивно или активно управљање?
Иако је уверење да су робоадвисори пасивно управљање широко распрострањено, то је нетачно. Зашто? Видите, генерално можемо рећи да постоје две врсте управљања: активно и пасивно. Објашњавамо вам ↓
Активно управљање или активно инвестирање је инвестициони процес кроз који менаџер инвестиционог фонда тражи и бира финансијску имовину на основу сопствених критеријума и анализа, с циљем постизања већих приноса од тржишних.
Са своје стране, пасивно управљање или пасивно инвестирање је инвестициони процес кроз који ће менаџер инвестиционог фонда доносити инвестиционе одлуке с циљем да те одлуке не поништи на дужи рок.
Једноставније речено, активно име носи то име јер менаџер непрекидно креће у потрагу за портфељем који има бољи учинак. У међувремену, пасивно управљање носи то име јер не чини ништа. Практично је неспособан.
У том смислу, робоадвисор не седи мирно и не ради ништа. Менаџер не ради ништа јер не постоји људски менаџер, али алгоритам то ради на основу ваших жеља. Наравно, нехумана компонента не подразумева да није активно управљање.
Још једна тачка која је постала збуњујућа је да неки робоадвисори улажу у индексне фондове (не све), а индексни фондови су врста пасивног управљања. Али од тренутка када промените састав портфеља. Односно, купујете и продајете индексиране према различитим критеријумима да бисте победили тржиште, вероватно не водите пасивно управљање.
и где је проблем? Нигде. Једноставно вас обавестимо да се мотоцикл не продаје и да знате да ћете унајмити. У ствари, више је ако робоадвисор (још увек врло млада индустрија) успе да покаже своје добре резултате у односу на класично пасивно управљање, то ће бити добра прекретница за просечног инвеститора.
Да ли је робоадвисор добар избор?
Зависи. О цему? О вашем знању и вашем времену, али углавном о бившем. Иако у Шпанији постоје компаније које добро послују, управљање робоадвисор-ом мора још много да се побољша. Не кажемо да то раде погрешно, једноставно да се то може побољшати са становишта имовине и врсте портфеља. Али наравно, робоадвисори су будућност улагања, јер је чине ефикаснијом и приступачнијом.
За особу са пуно финансијског знања и извесног времена није потребан робоадвисор. Али за особу без времена и без довољно знања то може бити добра опција. Платићете више провизија, али у најгорем случају понашање ваших инвестиција неће се превише разликовати од онога што бисте постигли сами. Нарочито када је реч о малим количинама.
То такође може бити добра опција за мали део уштеде. Постоје инвеститори са врло напредним знањем који улажу мали део у робоадвисор како би диверзификовали и не губили слободно време управљајући тим делом портфеља.
Закључно, они су добра опција, зависи за кога, у зависности од знања и расположивог времена.
Упоредите, упоредите и упоредите поново
У било ком процесу уговарања или куповине увек је витално упоређивање. Упоредите да не платите више за исто, упоредите како бисте избегли преваре, упоредите да бисте остали уз најбољу корисничку услугу, најбољу услугу, највећу сигурност, најниже провизије и највише поврата.
И шта бих требао да упоредим?
- Безбедност и регулација.
- Провизије и повезани трошкови.
- Подршка муштеријама.
- Исплативости.
- Врсте имовине у коју улажете.
- Порески третман (није исто улагати у ЕТФ-ове него у заједничке фондове).
- Примена, платформа и брзина трансакција.
- Аутоматизација доприноса.
Да, много је шта тражити, али упоређивањем не само да ћемо обезбедити најбољу опцију за нас, већ ћемо много тога научити током пута.
Не плашите се да позовете корисничку подршку, питајте све што желите и ставите их на тест. То је ваш новац, не заслужујете мање. Не срамите се, ако желе клијента, борите се против њега. Нити се ради о досадности, они имају посла и није ствар у губљењу времена за компаније, али не штедите на тој равнотежи.