Подосигурање је услов ризика који трпи обвезник осигурања када је процењена вредност осигуране имовине или имовине већа од осигураног износа.
У овом случају уговарач осигурања плаћа премију нижу од стварне вредности имовине. Дакле, ризик лежи у чињеници да би клијент у случају губитка добио накнаду мању од вредности осигуране имовине.
Узроци подосигурања
Настаје када имовина није правилно процењена из разлога као што су незнање или намерност од стране клијента, који је тај који осигуравајућој компанији пријављује карактеристике осигуране имовине.
Незнање се може догодити када уговарач осигурања изјави вредност предмета без професионалних стручњака који га могу тачно саветовати о вредности имовине. То се често догађа код уговарања кућног осигурања, јер је тешко тачно утврдити вредност све робе коју имамо код куће, попут накита, намештаја, уређаја, рачунара, одеће … Што се тиче намерног пријављивања ниже вредности , циљ Најчешћи је избегавање плаћања у целости и уштеда дела трошкова премије.
Последице подосигурања
Међутим, било из једног или другог разлога, резултат ће бити примање накнаде мање од вредности имовине. То доводи до недовољне накнаде за покривање трошкова изазваних несрећом.
Конкретно, уговарач осигурања би добио вредност која је резултат примене следеће формуле, познате као „правило пропорционалности“:
Из тог разлога осигуравајуће компаније истичу важност вршења периодичних залиха, најмање једном годишње, и редовног одржавања стварне вредности старе имовине и оне коју стекнемо током времена.
Пример прорачуна
Луис жели да осигура нови плазма телевизор који је купио за свој дом. То га је коштало 3.000 евра, али он, избегавајући да плати целокупну накнаду која би одговарала његовом осигурању, изјављује да телевизија вреди 1.500 евра. Недељу дана касније пада са зида где је окачен и вештак приписује штету у вредности од 2.000 евра. Која ће бити накнада коју ћете добити за несрећу?
Применом горње формуле:
Накнада коју ће Луис добити биће 1.000 евра.