Истовремено осигурање је ситуација у којој две или више полиса покрива исти ризик. То, поред тога, током истовремених периода.
Стога ће се у случају потраживања признати различита обештећења. Наведене исплате би могле да додају већу вредност вредности заштићеног добра, стварајући ситуацију преосигурања које би неоправдано обогатило корисника.
Карактеристике подударности осигурања
Главне карактеристике осигурања су:
- Такође се може назвати вишеструким осигурањем.
- Ако осигураник није обавестио осигуравача о подударности осигурања, осигуравач није дужан да плати било какву накнаду.
- У случају штете, осигураник ће извршити одговарајућу комуникацију и сваки осигуравач ће платити само пропорционално. Односно, под претпоставком да је уговорено покриће две различите компаније, свака мора да плати, на пример, 50% процењене штете. Дакле, гарантује се да збир уплата не прелази осигурани капитал, односно вредност заштићеног добра.
- Претходно наведено применљиво је, генерално, на све врсте полиса које штите од штете. Међутим, у животном осигурању, вредност проузрокованог губитка није могла да се процени. Стога корисник прима пуни износ све накнаде.
- Не треба је мешати са суосигурањем, где се покриће одређеног ризика дистрибуира споразумом. Дакле, унапред се утврђује колики проценат очекиване накнаде одговара сваком осигуравачу. Међутим, у случају осигурања, не постоји претходни договор.
Пример подударности осигурања
Претпоставимо да породица купи три осигурања за свој дом. Први, са компанијом БЗИ за осигурану суму или максимални лимит одштете од 100.000 америчких долара.
Исто тако, уговорена је друга политика која може платити до 150.000 америчких долара у случају потраживања. У овом случају, осигуравач је компанија АИЦ.
На крају, добијено је још једно покриће за осигурану суму од 135.000 америчких долара, а добављач је УЦ Сецуритиес.
Да бисмо сазнали колико би сваки осигуравач требао платити у случају штете, прво израчунавамо укупну вредност за коју је дом заштићен.
100.000 + 150.000 + 135.000 = 385.000 УСД
Затим процењујемо проценат процењене штете коју ће свака фирма морати да покрије:
- БЗИ: 100.000/385.000= 25,97%
- АИЦ: 150.000/385.000= 38,96%
- УЦ хартије од вредности: 135.000/385.000= 35,06%
Стога, ако се догоди природна катастрофа која нанесе штети од 100.000 америчких долара на кући, свака компанија мора платити следеће:
- БЗИ: 25,97% к 100.000 = 25.974,03 америчких долара
- АИЦ: 38,96% к 100.000 = 38.961,04 америчких долара
- УЦ хартије од вредности: 35,06% к 100.000 = 35.064,94 УСД