Анатоцизам се састоји од наплате камата на сопствене камате у случају неплаћања зајма. Стога је то двоструко обавезна обавеза плаћања.
На тај начин, када дужник престане да плаћа, износ камате ће се додати главници која доспева, па је то додатна обавеза другог. Тако ће се нови финансијски трошак израчунати на оба износа, па је стога двострук. Као што видимо, врло је близу лихварства, па га, према томе, законодавство многих држава забрањује, барем са комерцијалне тачке гледишта.
Анатотизам и интереси
Важно је да подигнемо разлику између камате на зајам и заосталих заосталих обавеза. Ово друго нас се тиче данас. Погледајмо шта сваки од њих значи:
- Камата на зајам је, са становишта зајмопримца, финансијски трошак. Односно, они одражавају колико нас кошта новац који нам позајме. Са становишта зајмодавца, то би била цена по којој он „продаје“ свој новац. Стога би то био ваш профит.
- Међутим, затезне камате настају када постоји затезна камата. Ако дужник не испуни зајам у утврђеном року, они се појављују и обично су већи као проценат дуга од нормалних. Они су утврђени уговором о зајму и морају бити детаљно наведени.
Проблем долази због сложених камата
Сложена камата била је сјајан савезник штедише, али дужнику је ноћна мора. На тај начин, ако дугујемо новац банци и она је укључила једну од ових клаузула, имаћемо проблем. Као што ћемо видети на примеру, дуг може бити знатан ако уобичајеним каматама додамо капитализоване заостале дугове.
Ваш однос са насилним клаузулама о хипотеци
Хипотеке су дале много тога за разговор о могућим злоупотребама које могу бити почињене кроз њихове уговоре. Од минималних клаузула до индекса који се сматрају насилним, попут ИРПХ у Шпанији. Све ово је у превише наврата претворило главобољу у повериоца. Пресуде високог суда у корист дужника биле су покретачка снага ове ситуације.
Пакти засновани на анатоцизму, који омогућавају прикупљање камата, у разним пресудама сматрани су лихварством. Шпанија је била један од пионира, с некима попут покрајинског суда у Алицантеу 2014. На овај начин сматрана је клаузулом злоупотребе када је наметнута под хипотеком и, према томе, била је ништава за све намене.
Пример анатоцизма
Замислимо случај, наравно нестварног, 10-годишње хипотеке, са каматом од 5%, заосталом каматом од 15% и за износ од 100.000 €. На слици можемо видети да се затезна камата, када се рачуна само на главницу, збраја на укупно 82.500 новчаних јединица (ЦУ).
Међутим, затезна камата обрачуната на главницу и обрачунату камату, анатоцизам, износи 86.625 ВЈ. укупно. Разлика између њих двојице је 4.125 ДЕ. То не звучи превише … Али, замислимо хипотеку у просеку од 200.000 ВЈ, са трајањем од 30 година и каматом на заостале заостатке од 25%. То може бити знатна количина.
