Финансијски саветник је особа која успоставља однос са клијентом, како у одлукама о улагању, тако и у оним које се односе на пословање.
Однос клијент-саветник основа је доброг финансијског савета, где је клијент тај који има последњу реч. У овој врсти савета, финансијске институције користе такозване глобалне производе управљања као што су фондови фондова (ЕТФ-ови) или профилисани фондови, где је улога саветника да одреди профил ризика клијента, односно да направи добру профилирање клијента .
Да бисте били добар финансијски саветник, кључно је имати солидну финансијску основу, која ће омогућити да се, након прибављања велике количине информација путем више канала, преносе клијенту са прецизношћу, брзином и на јасан и једноставан начин.
Са таквом количином информација, саветник мора бити у стању да предвиди конкуренцију и информације које клијент поседује, препоручујући производе који му највише одговарају и нуде одговарајућу фискално-финансијску профитабилност.
Захтеви за добар финансијски саветник
Финансијски саветници морају имати врло специфичне квалитете када је у питању обука. Обука за стручног финансијског саветника подељена је у три широке категорије:
- Финансијски: Чврста финансијска основа потребна за саветовање клијената повезана је са финансијском математиком, статистиком и променљивим које могу утицати на понашање имовине (на општим финансијским тржиштима), попут тренда или макроекономских показатеља. Такође морају да разумеју главна тржишта за акције, обвезнице, деривате и валуте.
- Фискални: Саветник мора знати порески оквир на снази, као и порезе који се морају платити у тој земљи или у другим земљама ако је међународни клијент. Због тога морате знати порез на лични доходак, порез на наследство, порез на добит итд. Уз све ово, саветник мора бити у стању да спроводи пореско планирање узимајући у обзир мноштво променљивих клијената.
- Правни: Иако у многим случајевима ентитети имају посебна одељења која пружају подршку саветницима, не избегава се да имају адекватну обуку у том погледу, јер ће он бити тај који посредује између правног саветника и клијента. Морате знати, на пример, питања у вези са СИЦАВС-ом или уставом власничких структура.
Постоје професионалне акредитације на европском нивоу где вас припремају за доброг финансијског саветника, као што је програм ЕФПА (Европско удружење за финансијско планирање), где вас припремају за ЕФА (Европски финансијски саветник) и ЕФП (Европски финансијски планер) акредитација.
