ЕЦБ се овога пута изјашњава да захтева снажне, солвентне и храбре банкарске субјекте који појачавају европску банкарску панораму и да на тај начин на њих не могу утицати политике ниских каматних стопа и борба за клијенте. Континуиране борбе које банке одржавају са монетарном политиком коју примењује ЕЦБ стављају многе банке на конопац, који виде како њихово пословање и њихова профитабилност губе на обиму.
Пре неколико месеци могли смо да видимо како је банка Сантандер преузела Банцо Популар по цени од 1 евра, или како су се Банкиа и БМН спојили да би се консолидовали као велика банка на шпанској банкарској сцени. Ова спајања смо могли видети и на европској сцени, у Италији је Венето Банца и Банцо Пополаре ди Виценза на исти начин упијала велика Интеса Сан Паоло.
Ако нам није било доста са необјашњивим стицањем Банцо Популар-а од велике шпанске ајкуле, Банцо Сантандер. Месецима касније, солвентност друге шпанске банке поново је била под знаком питања, приморавајући Шпанску банку и ЦНМВ да предузму ванредне мере како би спречиле колапс ентитета, супротно ономе што се догодило са Популаром. Овог пута ситуација је била погођена банком Либербанк, видећи како су њене акције нагло падале како су пролазили дани и да за врло мало тога не иде стопама Популар. (Погледајте: «Шта је са Либербанк?»)
Уз ову нестабилну перспективу у европском банкарском ткиву, ЕЦБ, овог пута преко Даниеле Ноуи, председнице јединственог супервизора, позива европске банке да предузму нове интеграционе процесе и више спајања између банкарских субјеката. Циљ који је ЕЦБ поставила овим потраживањима је да консолидује европску банкарску структуру са великим, чврстим, солвентним банкарским корпорацијама са међународним присуством како би били мање осетљиви на континуиране промене у глобалној економији.
Председник је нагласио да ова спајања могу бити јасан начин за избацивање слабих банака са тржишта, поред тога што ће се са мање рањивости суочити са великим изазовима са којима се европске банке тренутно суочавају; притисци инвеститора на профитабилност и РОЕ банака и брутална конкуренција за купце.
Поред тога, Ноуи је истакао велику важност ових спајања, јер је потврдио превелику величину европског финансијског сектора и потребу да се смањи број банака које га чине.
На крају, искористио је прилику да охрабри велике банкарске корпорације да буду храбрије и повери одговарајуће акције да то искористе као начин раста и прекограничног успостављања међународних спајања са другим банкама у евро зони, нешто што су банке до сада , она је била врло невољна да то учини.
Веома засићен банкарски сектор
Председник Ноуи је нагласио велику величину европског банкарства, упркос смањењу које се десило током кризе.
Ноуи је истакао велики проблем који ово представља за европску економију, илуструјући да је „чоколада врло добра ако се узима у малим количинама, али да постаје штетна ако се узима у вишку“.
Поред тога, истакао је велику зависност да европска економија пати од банкарског финансирања, с тим што неке банке чине да њихова укупна актива чини 280% БДП-а, у поређењу са другим земљама као што су Сједињене Државе, где укупна актива у власништву банкарских група чини за 88% БДП-а, залажући се за независнију и либерализованију економију.
Поред ове либерализације економије, као што смо рекли на почетку чланка, један од циљева које је председник тежио је да прати излазак слабих банака са тржишта, кладећи се да се то догађа на два начина, нестанак ових ентитета или, спајање истих са другим већим банкарским групама.
То би значило да ентитети могу лакше добити повраћај који захтевају инвеститори, поред нестанка прекомерне постојеће конкуренције која тера ентитете у неселективни рат за купце, остављајући ентитете без могућности остваривања користи и бити профитабилни.
Међународна спајања? Да, али на свој начин
Суочен са овим изјавама председника супервизора, Даниеле Ноуи, заменик гувернера Банке Шпаније, Јавиер Алонсо, брзо је изговорио и истакао потешкоће и препреке које се односе на ову врсту спајања, захтевајући да ова серија уклањање препрека, што олакшава прекогранично спајање.
Заменик гувернера је изјавио да, иако би било пожељно да се оваква врста спајања догоди између банкарских група, нажалост то није преовлађујући тренд. На тај начин потписујући своју посвећеност председнику.
Међутим, Хавијер Алонсо затражио је од ЕЦБ да уклони све баријере и препреке које спречавају банке да се кладе на прекогранично спајање са ентитетима у евро зони.
Поред тога, заменик гувернера делио је забринутост председника Ноуиа због могућег вишка капацитета у банкарском сектору и предложио уредну корекцију вишка банака у Европи.
Коначно, Алонсо је одбранио напоре које је до сада уложио у суочавање са кризом, наводећи да су шпанске банке много капитализованије, здравије и спремније за суочавање са тржишним шоковима. Међутим, признао је да је повраћај на капитал (РОЕ) исте (5% просечног РОЕ шпанских банака) далеко од покривања трошкова капитала банака.
Ове изјаве заменика гувернера доводиле су у питање слабост коју су показале шпанске банке и велика претња за биланс стања банака у контексту каматних стопа као што је тренутна (0%). Потврђујући Алонса да „Морате бити врло опрезни са овим“. (Погледајте „Ниске каматне стопе изједају улагање конзервативаца“)
Финтецх, све јача конкуренција
Финтецх конкуренција је питање које све више забрињава банкарске субјекте, поред тога што је сектор који директно утиче на лошу ситуацију кроз коју пролази европски финансијски сектор.
Појава ових нових технолошких платформи постала је алтернатива традиционалном банкарству, нешто што смањује обим пословања банкарских субјеката, који виде како се све више и више купаца придружује дигиталној промени и одлучује за ову врсту финансијских решења (Погледајте „Реперкусије Финтецх компанија на банкарство“)
Мала величина ових корпорација чини их много мање подложним окретању у њиховом пословном моделу, омогућавајући им да се боље прилагоде променама у окружењу.
За Хавиера Алонса ово је велика брига, који трансформацију свих традиционалних банкарских субјеката у дигитални свет види веома тешком, јер за собом повлачи веома високе трошкове и потврђује да их многе мале банке не могу преузети и придружити се процесу иновација то захтева прилагођавање дигиталном свету.
Ако овоме додамо високе регулаторне процесе којима су изложене европске банке, дигитална трансформација сектора у целини данас је нешто незамисливо.