Банковни новац је новац који људи полажу у банке у облику различитих банкарских производа, углавном депозита.
Банковни новац не укључује готовину у оптицају, али укључује ликвидни новац у рукама јавности који се депонује на рачуне који су одмах доступни и банковне депозите.
Значај банкарског новца
Новац на депозитима по виђењу омогућава банкама да одобравају кредите користећи депозите својих клијената, повећавајући тако количину новца у економији.
Банковни новац омогућава банкама да створе више новца, јер људи са текућим рачунима не повлаче своје депозите истовремено, а банке су заузврат приморане да задрже само део укупних депозита као однос. Будући да је ово понашање једнако за све клијенте, банке могу да процене колики је минимални капитал који увек могу имати.
Коефицијент законске резерве банкарског новца
Централна банка одређује овај проценат. Другим речима, удео јавних депозита које финансијске институције морају да чувају у облику ликвидних средстава (готовина у благајни или резерве у Централној банци) да би могле да подмирују подизање готовине.
Укупан износ банкарског новца који генеришу финансијске институције одређује се мултипликатором банковног новца:
Где је 'ц' однос готовине.
Пример стварања банкарског новца
Замислимо да банка од клијента прима депозит од 5.000 евра. Део овог новца оставиће се у кутији како би се пратило могуће повлачење средстава (рецимо 500 евра), а остатак ће се користити за одобравање кредита (4.500 евра).
Део износа ових кредита враћа се финансијским институцијама у облику нових банкарских депозита.
На пример, компанија која је добила кредит од 4.500 евра користи га за куповину аутомобила. Продавац прима новац од ове продаје и депонује га на свој текући рачун.
Банка код које овај продавац ради има нови депозит од 4.500 евра и, као и у претходном случају, оставиће део у кутији (на пример 450 евра), а остатак (4.050 евра) искористиће за доделу нових кредити.
Видимо да је почетни депозит од 5.000 евра покренуо механизам који је довео до депозита који сада износе 9.500 евра (почетних 5.000 и 4.500 из друге операције). А процес се понавља.
Укратко, рад финансијских субјеката доводи до умножавања вредности депозита (они стварају банкарски новац).