Профилирање клијента састоји се од идентификовања карактеристика клијента за адекватне финансијске савете о њиховим улагањима и, с друге стране, како би се испунили и финансијски и витални циљеви клијента.
Последњих година смо могли да уочимо брзи раст финансијске писмености светске популације. Све захтевнији свет финансијског сектора и Финансијска тржишта доводи до тога да се многи људи информишу и улажу време и новац да управљају својим улагањима, раде и знају разлог недавних финансијска криза.
Као што се може видети на графикону Инверцо, финансијске уштеде шпанских породица модификоване су од 1995. и 2000. до 2014. Као резултат многих приватизација јавног сектора, пописа многих приватних компанија и велике профитабилности која се нуди због тржишта капитала , новчани токови су се мењали током година.
Улагање у акције (идентификовано црвеном бојом - директне инвестиције-), знатно се повећава, чему су такође додати инвестициони фондови (жута боја - Институције колективног улагања-).
Профил клијента приликом инвестирања
Тачан савет клијента је пресудан, зато следеће тачке морају бити врло јасне да би се идентификовао тип клијента (конзервативан, умерен или агресиван) и његове будуће потребе.
Спремни да инвестирате на тржишта?
Један од највећих брокера на свету, еТоро, учинио је улагање на финансијским тржиштима доступнијим. Сада свако може инвестирати у акције или купити део акција са провизијом од 0%. Почните да инвестирате одмах са депозитом од само 200 долара. Запамтите да је важно тренирати за инвестирање, али наравно данас то може свако да уради.
Ваш капитал је у опасности. Могу се применити и друге накнаде. За више информација посетите стоцкс.еТоро.цом
Желим да инвестирам са Еторо-омМного променљивих мора бити узето у обзир, између осталог ваше претходно искуство на финансијским тржиштима, временски хоризонт улагања или важност циља који се жели постићи.
- Захтеви за исплативост: Мора се узети у обзир инвестициони циљ клијента. Није исто уложити уштеђевину за први дом него учинити за пензију. У овом случају мора се поставити циљ рентабилности који је у складу са ситуацијом на финансијским тржиштима и циљевима клијента. За ово се мора узети у обзир ако клијент жели да има краткорочни континуирани приход (једном уложен, клијент надокнађује новчане износе - као зараду) или, у недостатку тога, жели да повећа свој капитал на дужи рок.
- Толеранција или аверзија према ризику:У овом случају мора се узети у обзир максимални губитак који вољни сносити. Односно, губитак куповне моћи. Такође, мора се узети у обзир максимална волатилност приноса (ризик који треба преузети). Као резиме смерница, следећа финансијска имовина служи као водич:
- Захтеви за ликвидношћу: У овом тренутку је неопходно тачно знати какве ће потребе клијента имати ликвидност у кратком, средњорочном и дугорочном периоду. То директно зависи од будућих потреба уложеног новца.
- Хоризонт улагања: Термин улагања мора се подударати са препоруком за улагање коју комерцијална одељења наводе у досијеима фонда. Типично постоји широк спектар узајамних фондова који улажу у различита средства под различитим условима. Стога је важно знати у ком временском периоду се очекује одређени повраћај.
- Правна разматрања: Многи инвеститори понекад забораве. Не куповина оружја, дуванске компаније или компаније које улажу у одређене земље могу бити примери правних или специфичних ограничења која клијент може имати.
- Пореска разматрања: Економско-финансијска исплативост је пресудна за спровођење комплетног савета. У многим приликама долазе фискалне реформе које могу утврдити у добру или у злу остварени повратак. Такође морате узети у обзир пореске обавезе клијента, или чак и ако се исплати остварити капитални добитак пре или после пореске године.