Иако је то нешто свакодневно, када ћемо уговорити финансијски производ, проналазимо десетине бројева и приноса са одговарајућим номенклатурама, али да ли заиста знамо разлику између ТИН-а и АПР-а и карактеристике сваког од њих?
Номинална каматна стопа (ТИН): Не укључује финансијске трошкове или провизије и нема стандардизовано референтно трајање. Подудара се са АПР-ом само када се камата плати на крају иу истом временском периоду. То може онемогућити поређење производа исте природе.
Годишња еквивалентна стопа (АПР): Година је утврђена као референтна мера. У неким земљама, попут Шпаније, законски прописи захтевају да то изложе сви финансијски производи (банкарство или осигурање). Омогућава нам упоређивање производа исте природе.
Сада ћемо упоредити у практичним случајевима и АПР и ТИН. Прво, његов утицај на штедњу, а затим и на кредите. Сви они су израчунати помоћу калкулатора доступног на веб локацији Банцо де Еспана.
Примери разлике између ТИН и АПР
Претпоставка 1 -Стедња-:
Претпостављамо почетни капитал од 10.000 евра за депозит. Не постоје провизије или трошкови које треба платити банци (у стварности се то никада не дешава, али поједностављујемо је како бисмо олакшали пример). Ово нам нуди три термина: 1 месец, 6 месеци и годину дана. АПР је исти за све, 4,5%. Важно: годину (12 месеци) узимамо за референцу:
1 месец: ТАЕ = 0,375 (ТАЕ / 12); ТИН (годишње) = 4,41% и профитабилност ~ 0,37% (ТИН / 12).
6 месеци: АПР = 2,25% (АПР / 2); ТИН (годишње), 4,45% и профитабилност ~ 2,23% (ТИН / 2).
Једна година (12 месеци): ТИН, 4,5% и рентабилност 4,5% (ТИН / 1).
Претпоставка 2 - Позајмица -:
Износ: 10.000 евра; Рок: 12 месеци; ТИН 0%;
Провизија за отварање: 1%; Осигурање података: 1%; АПР: 3,74%;
Укупно за повраћај: 10.374 €
Претпоставка 3 - Позајмица -:
Износ: 10.000 евра; Рок: 12 месеци; ТИН 3%;
Провизија за отварање: 0%; Осигурање података: 0%; АПР: 3,04%;
Укупно за повраћај: 10.304 €
Након овог поређења, оно што је јасно је да никада не бисмо требали веровати понудама или огласима који нам свакодневно долазе на први поглед. Најбоље је одвојити време, упоредити и онда одлучити. А ако је било потребно освежити да су то ТИН и АПР, обе дефиниције можемо пронаћи на Ецономи-Вики.цом.
