Куповина на рате у модалитету трансакције који омогућава отказивање купљеног производа путем исплата дистрибуираних у различитим временским периодима. Ове претплате се често називају ратама.
Другим речима, куповина на рате вам омогућава да продужите плаћање робе или услуге на период који може трајати месецима или годинама.
Циљ куповине на рате је да потрошач не изврши ниједну уплату за високи износ, остајући без готовине.
Обично корисници одабиру овај начин стицања трајне робе или скупих услуга, попут путовања у иностранство. Поред тога, то се обично врши кредитном картицом.
Још једна ствар коју треба узети у обзир је да свака рата има две компоненте: главницу кредита (део износа дуга који се амортизује) и камату (финансијски трошак за куповину на кредит).
Предности и недостаци куповине на рате
Међу предностима куповине на рате имамо:
- Омогућава купцу да купи скупе производе или услуге, а да се краткорочно не подкапитализује.
- Повећава комерцијално кретање, чак и ако за продавца значи одређени ризик од неплаћања.
- Много пута је то једини начин на који особа може приступити скупој имовини као што је дом.
Међутим, куповина на рате има и недостатака:
- Може опасно да подстакне конзумеризам у одређеном делу популације који је осетљив на подразумеване вредности. На пример, ако изгубите посао.
- Клијент генерише веће финансијске трошкове. Ово зато што, као што смо раније поменули, свака рата укључује камату. Односно, не само да се износ продаје дели између броја периода, већ постоји и додатни трошак за вредност новца током времена.
- Настављајући са претходном тачком, каматна стопа коју плаћа потрошач може постати врло висока, подижући трошкове производа.
- Клијент тренутно осећа задовољство, али у будућности морамо узети у обзир да ће морати сносити одговорност за отказивање дуга, што може створити стрес.
Куповина на рате и камате
Као што смо већ напоменули, овај начин плаћања обично укључује наплату камате. Они ће зависити од каматне стопе која се, пак, одређује на основу нивоа кредитног ризика.
То значи да ће каматна стопа бити већа што је већа вероватноћа неизвршења обавеза. Ово се дефинише на основу различитих променљивих, као што су кредитна историја дужника и кредитни период (што је краћи рок финансирања, већа је могућност отплате и обрнуто).
Стога потрошач мора узети у обзир да, што је краће време за које ће плаћати таксе, то ће бити мањи финансијски трошкови операције.