Рата зајма је периодична исплата коју дужник пристане да изврши свом повериоцу како би вратио финансирање које је одобрио.
У квоти се могу разликовати две компоненте. Први одговара отплати дела позајмљеног капитала (који се назива главница), док се други односи на акумулиране камате. Потоњи се израчунавају множењем каматне стопе за период са преосталим салдом који треба платити.
Да бисмо то боље објаснили, можемо показати следећи пример. Претпоставимо да је добијен зајам од 15.000 америчких долара по каматној стопи од 3% месечно и са шест уплата које ће се плаћати сваких тридесет дана. Следећи француску методу амортизације, где су све рате једнаке, користимо следећу формулу:
Дакле, табела амортизације би била следећа:
| Интереси | Објави | Директор | Равнотежа | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| сума | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Обрачун накнаде
Да бисмо израчунали рату зајма, прво морамо узети у обзир каматну стопу. Што је стопа већа, то ће више финансијских трошкова расти и месечна плаћања ће морати да буду већа.
Исто тако, што је дуг дужи, месечна уплата ће бити мања. Ово, узимајући у обзир да ће се повраћај главнице распоредити међу већи број уплата.
Рата зајма такође зависи од других променљивих као што су почетна рата и грејс период, ако постоје у уговору.
Накнада према методи амортизације
Накнада варира у зависности од другог основног фактора, методе финансијске амортизације која се користи. Ако је француски, месечне исплате рачунаће се на такав начин да су све једнаке (Као у примеру приказаном горе).
У случају немачке методе, накнада ће бити променљива. Овим системом отплата главнице подељена је на тачно једнаке делове, али се камате мењају, постају све мање и мање што мање зајма остаје да се откаже.
Тако бисмо као референцу имали следећу формулу:
Ако наставимо са горе наведеним примером, користећи немачку методу, добили бисмо следећу табелу амортизације:
| Интереси | Објави | Директор | Равнотежа | |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 15.000,00 | |||
| 1 | 450,00 | 2.500,00 | 2.950,00 | 12.500,00 |
| 2 | 375,00 | 2.500,00 | 2.875,00 | 10.000,00 |
| 3 | 300,00 | 2.500,00 | 2.800,00 | 7.500,00 |
| 4 | 225,00 | 2.500,00 | 2.725,00 | 5.000,00 |
| 5 | 150,00 | 2.500,00 | 2.650,00 | 2.500,00 |
| 6 | 75,00 | 2.500,00 | 2.575,00 | - |
| сума | 1.575,00 | 15.000,00 | 1.6575,00 |
Коначно, ако је реч о енглеској методи, све таксе ће бити исте, осим последње. То је зато што се главница враћа само на крају рока задужења. У свим осталим периодима плаћају се само обрачунате камате.
Настављајући са подацима из претходног примера, са енглеским методом имали бисмо следећи распоред плаћања:
| Интереси | Објави | Директор | Равнотежа | |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 15.000,00 | |||
| 1 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 2 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 3 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 4 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 5 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 6 | 450,00 | 15.000,00 | 15.450,00 | - |
| сума | 2.700,00 | 15.000,00 | 17.700,00 |